Checklist "Budgéter l'achat d'un bien immobilier"

Acheter son logement est un moment de vie important. Que ça soit un studio, un appartement ou une maison, un achat immobilier ne doit pas être pris à la légère.

Nous vous conseillons de procéder étape par étape pour acheter votre coin de paradis, en ne négligeant pas la phase de préparation qui passe par une analyse minutieuse de votre budget.

Checklist: 

Calculez combien vous pouvez rembourser chaque mois.

Généralement, il est recommandé de ne pas s'endetter pour plus d'un tiers de ses revenus. Mettez donc bout à bout les revenus mensuels de votre ménage et divisez le par trois. De ce chiffre déduisez les mensualités des emprunts qui courent encore pour quelques années, et vous saurez quelle est la hauteur des mensualités que votre ménage peut encore supporter.

 

Prenons un exemple

Monsieur touche chaque mois 2.000 euros net.
Madame gagne 1.800 euros net par mois, et fait quelques extras le week-end qui lui permettent d'augmenter ses revenus de 200 euros par mois en moyenne.
Au total, les revenus du ménage s'élèvent à 4.000 euros net.
Il y a deux ans, ils ont investi dans une voiture neuve et payent encore 274 euros de crédit tous les mois pour cet achat. Dans trois ans ils auront terminé de rembourser ce crédit.
En tenant compte de leur situation financière, ils savent donc qu'ils peuvent "supporter" une mensualité de +- 1.060 euros ((4.000 euros : 3) - 274 euros). Ce qui correspond à un emprunt hypothécaire de 200.000 euros en disposant d'un taux fixe sur 20 ans de 2,50%.

 

Comparez. Utilisez notre simulateur immobilier pour vous donner une bonne idée du coût global de votre projet. Comparez également les offres des banques en matière de crédit hypothécaire. Depuis le 1er avril 2017,  les banques doivent vous fournir le taux annuel effectif global ou TAEG de l’emprunt proposé. Le TAEG reprend le taux d’intérêt hypothécaire mais également  les frais et d’autres extras qui vous sont comptabilisés lorsque vous concluez un crédit hypothécaire (comme les assurances solde restant dû et l’assurance habitation par exemple).  Le TAEG vous permet de comparer des pommes avec des pommes comme ce taux reprend les mêmes informations d’une banque à l’autre. Et, nous ne saurions trop vous conseiller de comparer car les conditions de crédit varient fortement d'une enseigne à l'autre.

Ne sous-estimez pas les frais. Dans le calcul de votre budget ne sous-estimez pas la hauteur des frais liés à l'achat de votre habitation et à la souscription à un emprunt hypothécaire. Considérez que les frais tournent en général, à la grosse louche, autour de 20% du prix d'achat si vous ne bénéficiez d'aucune réduction.

Economisez avant d'acheter. La plupart des banques ne vous prêteront pas plus que le prix d’achat de votre projet immobilier. N’oubliez pas que les frais totaux tournent autour de 20% du prix d’achat. Vous devez disposer de cet argent avant de songer à vous lancer dans un projet immobilier. Certaines banques acceptent de prêter une somme supérieure au prix d’achat de l’habitation mais à un taux très élevé.  À éviter donc.

N'oubliez pas les assurances. Outre les frais d'achat et de souscription à un emprunt hypothécaire, il vous faudra budgéter des frais d'assurance. En règle générale, les organismes financiers demandent de souscrire à une assurance vie (assurance solde restant dû) afin de se prémunir du risque de ne pas être remboursé en cas de décès du ou des emprunteurs. Il vous faudra aussi songer à prendre une assurance habitation (couramment appelée l'assurance incendie).

Les impôts aussi passent par là. Devenir propriétaire va de paire avec le paiement de taxes (taxe de ramassage et traitement des déchets ménagers, ou la taxe du raccordement aux égouts par exemple dans certaines communes) et d'impôts. Vous serez ainsi tenu de payer un précompte immobilier chaque année. Notez que si vous souscrivez à un emprunt hypothécaire pour financer l'achat de votre habitation vous bénéficierez d'avantages fiscaux.

Songez aux frais d'installation. Il faut également tenir à l'œil dans votre budget les frais qui interviendront dès que vous disposerez des clés de votre nouvelle habitation. Il faudra entre autres ouvrir les compteurs d'eau et d'électricité. Si vous achetez un appartement dans un immeuble il vous faudra rapidement payer des frais de copropriété. Avez-vous songé à la question de la connexion internet,
et au fournisseur de télévision numérique ?

Le mois suivant l'achat de votre habitation risque d'être lourd financièrement. Tenez en compte et gardez une épargne suffisante pour couvrir tous ces frais annexes en temps et en heure.