Quelle durée de remboursement choisir ?

La durée de remboursement de votre crédit hypothécaire a un impact direct sur le montant des mensualités à payer et sur le coût total de votre emprunt. Un conseil : choisissez une durée adaptée à votre situation financière actuelle, tout en prévoyant de quoi sera fait demain.

Les établissements financiers proposent différents types de contrat pouvant aller de 10 à 30 ans. Plus votre crédit hypothécaire s’étale dans le temps, plus les mensualités seront réduites. Mais il est important de prendre en compte les éléments suivants :

  • les intérêts à payer : plus la durée de remboursement de votre crédit hypothécaire est longue, plus vous payez d'intérêts. En effet, les intérêts sont calculés, au taux du crédit, sur la somme qui doit encore être remboursée, soit le solde restant dû ;
  • l’assurance solde restant dû : le principe est le même, plus la période de remboursement est longue, plus la charge que représente l’assurance solde restant dû sera élevée.

En pratique

Vous souhaitez emprunter 100 000 euros pour l’achat d’un appartement, à rembourser en mensualités constantes au taux annuel fixe de 5%. Le tableau ci-dessous présente le montant total à rembourser en fonction de la durée de votre crédit hypothécaire. À ces montants, il faut ajouter la prime d'assurance garantissant le solde restant dû.

Durée Mensualités Coût total à terme Intérêts
(déjà compris dans
le coût total à terme)
10 ans 1 060,66 euros 127 279,20 euros 27 278,64 euros
20 ans 659,96 euros 158 390,40 euros 58 389,43 euros
30 ans 536,82 euros 193 255,20 euros 93 255,87 euros