Changer de stratégie

Il est possible de changer de stratégie

Les assurances-vie branche 23 sont étroitement liées aux produits dans lesquels elles investissent. Ces produits doivent correspondre à votre profil. Mais ce dernier peut évoluer. Lorsque vous prenez de l'âge, il peut être indiqué de prendre moins de risques dans vos investissements. Il se peut que vous souhaitiez prendre plus ou moins de risques à un moment. Pas de soucis : deux méthodes s'offrent à vous pour modifier votre stratégie d'investissement. Sans frais dans la plupart des cas.

Arrêter de payer les primes

Vous pouvez suivre différentes stratégies. Les deux principales sont :

  • vous arrêtez de payer les primes. Le contrat reste en vigueur jusqu'au moment où vous pouvez demander le capital placé. Pendant ce temps, vous épargnez ou investissez dans un produit de placement correspondant à votre profil actuel. ll peut s'agir par exemple d'une autre assurance branche 23, d'une assurance branche 21 ou d'un produit autre qu'une assurance ;
  • vous arrêtez de payer les primes et vous demandez à votre assureur de vous verser immédiatement le capital déjà épargné. Attention aux impôts et frais éventuels . Vous pouvez conserver le capital ainsi libéré en guise d’épargne ou l’investir dans un produit de placement correspondant mieux à votre profil actuel. ll peut s'agir par exemple d'une autre assurance branche 23, d'une assurance branche 21 ou d'un produit autre qu'une assurance.

Branche 23 hybride ou contrats multisupports

Si vous pensez que vous voudrez changer de stratégie pendant la durée de votre placement, envisagez un contrat de la branche 23 hybride, ou multisupports. Ce sont des assurances-vie  associant les caractéristiques de la branche 21 et de la branche 23. De tels contrats vous permettent de décider vous-même du niveau de risque que vous voulez prendre.

Les 2 variantes de contrats multisupports les plus connues possèdent les caractéristiques suivantes :

  • votre contrat d’assurance est lié à un placement prudent dans la branche 21 et à un placement plus risqué dans la branche 23. Chaque fois que vous payez une prime, vous choisissez vous-même dans quelle 'branche' (21 avec rendement fixe, ou 23 avec rendement non garanti) l'assureur doit verser la prime ;
  • ou votre contrat d'assurance est lié à plusieurs fonds d'investissement de la branche 23. Chacun de ces fonds possède son propre profil. Les uns peuvent être très prudents, les autres très risqués. Vous décidez vous-même dans quel fonds l'assureur doit investir la prime. Votre contrat mentionne comment vous pouvez modifier votre choix.

Les contrats multisupports permettent généralement de transférer des versements antérieurs d'un placement vers un autre. Cela s’appelle un arbitrage. Le contrat doit signaler clairement combien ça coûte.

Les conseils Wikifin

  • Même si votre assurance-vie branche 23 est assortie d'avantages fiscaux, vous avez toujours la possibilité de changer de stratégie.
  • Vous pensez que vous voudrez changer de stratégie pendant la durée de votre placement ? Envisagez alors un contrat de la branche 23 hybride, ou multisupports. Mais attention ! Si vous changez souvent d'avis, cela peut vous coûter cher.