Ce que le temps fait avec votre argent

Combien de temps pouvez-vous vous passer de votre argent ?

Déterminez au préalable le moment où vous aurez à nouveau besoin de l'argent investi. Si vous désirez pouvoir librement prélever votre argent, vous avez intérêt à opter pour un compte d'épargne. Mais en échange de cette flexibilité, vous devrez vous contenter d'un rendement moindre. 
Mais si vous savez avec certitude la durée pendant laquelle vous pouvez vous passer de votre argent, d'autres possibilités de placement s'offrent à vous, comme des fonds ou des obligations. Vous avez investi dans des fonds ou des obligations, et vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu ? Dans ce cas, vous devrez sans doute payer des frais, et peut-être même accepter une perte sur votre investissement. Vous trouverez davantage d’informations détaillées à ce sujet sur notre site web, produit par produit.    

Ne perdez pas de vue l'inflation lorsque vous investissez

Vous voulez mettre de l'argent de côté pour effectuer un achat important dans quelques années, comme une maison par exemple ? Ou pour compléter votre pension légale ? Ayez à l'esprit que cet achat important vous coûtera probablement plus cher dans quelques années qu'aujourd’hui. Et que lorsque vous serez retraité, la vie quotidienne sera plus chère.

Les prix des produits et des services augmentent continuellement. Cette hausse s'appelle l'inflation. Une inflation de 2 pour cent par an signifie que les prix augmentent en moyenne de 2 pour cent en un an. Alors, quid si votre placement ne vous rapporte que 1,5% d’intérêt par an ? Il se peut que dans un an vous puissiez, avec votre épargne et les intérêts produits, acheter moins qu'aujourd'hui.

Il n’est pas facile de trouver des investissements qui vous protègent contre l’inflation.

Qu'est ce que l’inflation et quelles en sont les conséquences ? 

Qu’est-ce que l’inflation ? 

Lorsque les prix des biens et des services augmentent, on parle d’inflation. Cette augmentation des prix a pour conséquence que vous achetez moins avec la même somme d’argent : votre pouvoir d’achat diminue. Il y a 15 ans, un pain coûtait encore 1 euro, alors qu’il coûte aujourd’hui 2 euros. Donc, avec la même somme d’argent, soit 1 euro, nous ne pouvez plus acheter qu’un demi pain. On appelle cela également la dévaluation de l’argent.
 
Le contraire de l’inflation s’appelle la déflation. Il s’agit d’une baisse du niveau général des prix. 
 
Comment l’inflation est-elle mesurée en Belgique ? 
 
Chaque mois, les prix d’un panier de produits et de services achetés par les familles sont notés. L’indice des prix à la consommation reflète l’évolution du prix de l’ensemble du panier entre une année de base (2004) et 2013. Ainsi, si l’indice des prix à la consommation du mois de novembre 2013 est de 122,64 points, cela signifie que depuis 2004, le niveau des prix a augmenté de 22,64 %. 
 
Un autre élément peut-être plus important encore que l’indice des prix à la consommation est l’indice santé : pour le calcul de celui-ci, un certain nombre de produits qui peuvent être nocifs pour la santé, comme la cigarette et l’alcool, ne sont pas pris en compte. L’essence et le diesel ne sont pas non plus inclus dans le panier de l’indice santé
 
Ces deux indices sont mesurés par l’Institut national de Statistique et peuvent être retrouvés ici.
 
Que se passe-t-il en cas d’augmentation ou de diminution de l’indice ? 
 
En Belgique, les salaires, les allocations de chômage, les pensions, les loyers, les pensions alimentaires et de nombreux autres revenus et dépenses sont couplés à l’indice santé.
 
Les revenus et les dépenses sont adaptés à une augmentation de l’indice (ou à une diminution) à des moments différents. Ce moment dépend du type de revenus ou de dépenses. 
 
Vous trouverez davantage d’explications sur les adaptations à l’indice et le moment de l’adaptation des revenus et dépenses suivants en cliquant sur ceux-ci : 
 
Pour l’indexation des pensions alimentaires,  il n’existe pas de règles générales, mais le calcul est fixé dans l’acte de séparation
 
L’inflation et la déflation posent-elles un problème ? 
 
Le point le plus important est le suivant : si les prix augmentent, les personnes dont le revenu est couplé à l’indice (il est ‘indexé’) n’en souffrent pas. En Belgique, la majorité des revenus sont indexés. Ce n’est par contre pas le cas des intérêts sur les comptes d’épargne, les bons de caisse et les obligations. 
 
Pensez-y si vous comptez tirer une partie de vos revenus futurs des intérêts de votre épargne et de vos investissements. Et d’autant plus si ce futur est encore lointain  : l'argent que vous avez épargné pour votre pension aujourd'hui n’aura plus autant de valeur dans 30 ans. Les revenus issus de cette épargne peuvent également connaître le même sort. 
 
L’inflation est donc un problème pour les épargnants : si l’épargne rapporte moins que l’inflation, vous pourrez acheter moins à l’avenir qu’aujourd’hui avec cet argent. Il n’est pas facile de trouver des investissements qui protègent contre l’inflation. Si vous voulez savoir ce que l’inflation peut avoir comme effet sur votre argent, utilisez notre simulateur d'inflation. Pour vous donner une idée d’un niveau d’inflation réaliste sachez que depuis le milieu des années 80 du siècle dernier, l’inflation tourne autour des 2 % par an. 
 
Par contre, pour les personnes qui ont des emprunts à rembourser, l’inflation a un effet favorable : le montant qu’un emprunteur doit rembourser perd sans cesse de la valeur. Si vous remboursez par exemple mensuellement votre crédit hypothécaire : à chaque augmentation de salaire consécutive à une indexation, le remboursement de votre crédit représente une partie plus faible de votre salaire net. 
 
Au contraire d’une légère inflation, la déflation peut bel et bien poser un problème. Même si chacun d’entre vous sera bien sûr ravi de payer à l’avenir moins d’argent pour un pain, une baisse continue du niveau des prix est un scénario redouté par les économistes : si tout le monde repousse ses achats pour payer moins, la croissance de l’économie s’arrête.
 

Les conseils Wikifin

  • Déterminez combien de temps vous pouvez vous passer de votre argent et quelles seraient les conséquences si vous aviez besoin de votre argent plus tôt que prévu. Ces conséquences peuvent différer d’un produit à l’autre. Sachez dans quoi vous investissez !
  • Tenez compte du fait que l'inflation diminue la valeur de votre épargne.