Le rôle de votre banquier ou intermédiaire financier est important !

Votre banquier ou conseiller financier doit défendre vos intérêts. Il est tenu de vous donner des informations correctes et claires sur tous les produits de placement qu'il vous propose. Plus encore, il ne peut vous fournir que des produits qui correspondent à votre situation spécifique. Qu’est-ce que cela signifie concrètement ?

Quel type d’investisseur êtes-vous ?

Comme les institutions financières ne peuvent vous donner que des conseils de placement adéquats pour vous, elles déterminent d’abord votre profil d’investisseur.

Elles vous demandent :

  • quels sont vos objectifs de placement  (durée, risque, rendement) ?
  • quelle est votre assise financière ? Avez-vous les reins solides financièrement (argent disponible, dettes, biens immobiliers) ?
  • quelles sont vos connaissances et expériences en matière d’investissement ?

Sur base de vos réponses, le banquier ou le conseiller financier établit votre profil d’investisseur. Ses conseils en matière d'investissement doivent tenir compte de votre profil. Si les résultats de son enquête révèlent que vous êtes vraiment allergique aux risques financiers, votre banquier ou conseiller financier doit en tenir compte à tous égards.

Attention, si vous épargnez ou investissez dans un produit d’assurance comme par exemple les branches 21 ou 23, d’autres règles s’appliquent. La personne qui vous vend le produit est tenue de vous donner suffisamment d'informations à son sujet. Elle doit également vous demander ce que vous souhaitez et ce dont vous avez besoin. Et elle doit en tenir compte quand elle vous conseille d'acheter un produit d'assurance. Elle doit également vous informer sur son statut : travaille-t-elle en exclusivité avec une entreprise d'assurance ? Ou travaille-t-elle pour plusieurs entreprises d’assurance ? Dans ce dernier cas, son avis est-il impartial ?     

Quel service de placement préférez-vous ?

De nombreux investisseurs attendent de leur banquier ou conseiller financier qu'il les assiste dans leurs opérations de placement. Il existe différentes formules dans ce cadre. Plus l’intervention de la banque ou du conseiller financier est active dans la gestion de vos placements, plus les règles sont strictes et plus il vous en coûtera, probablement.

Trois formules sont courantes :

  • exécution d’ordres : vous donnez, par exemple via internet, à votre banquier ou conseiller financier l'ordre d'acheter ou de vendre pour vous un produit d'investissement. À lui de faire en sorte que tout se déroule de manière professionnelle. Dans certains cas, il doit également contrôler si vous possédez suffisamment de connaissances et d'expériences pour une telle  transaction ;
  • conseils en placement : votre banquier ou conseiller financier vous recommande un placement en fonction de votre situation personnelle. Il doit vérifier si ce placement est adéquat pour vous et correspond à votre profil d'investisseur. Mais c’est vous qui décidez de suivre son conseil ou non ;
  • gestion discrétionnaire : vous décidez de confier entièrement la gestion de vos placements à votre banquier ou conseiller financier. Il choisit alors lui-même quels produits il achète et vend pour vous. Ces achats et ventes doivent être adéquats pour vous et correspondre à votre profil d'investisseur. Votre banquier ou conseiller financier doit en outre régulièrement vous faire le rapport du résultat de sa gestion. Vous avez intérêt à lire ce rapport très attentivement.

Ces trois possibilités ont des conséquences très différentes. Il est important que vous conveniez clairement avec votre banquier ou conseiller financier des services que vous attendez de lui.

Comment suivre vos placements ?

Vous avez donné à votre banquier ou conseiller financier l’ordre d'acheter et/ou de vendre des produits de placement pour vous ? Dans ce cas, il doit exécuter immédiatement cet ordre. Plus encore, il doit garantir que l'ordre sera exécuté de manière qualitative. Et dès que votre banquier ou conseiller financier a acheté ou vendu pour vous un produit d’investissement, vous en recevez une confirmation.

En revanche, si vous avez confié vos placements en gestion discrétionnaire à votre banquier ou conseiller financier, celui-ci vous envoie régulièrement un relevé des transactions effectuées et du rendement de votre portefeuille de placements (en ce compris les frais et les charges).

Les conseils Wikifin

  • Déterminez votre profil d'investisseur avec votre banquier ou conseiller financier. Vous pouvez le faire dans le cadre d’un entretien ou en complétant un questionnaire.
  • Si vous n’optez pas pour une gestion discrétionnaire, demandez certainement conseil à votre banquier ou conseiller financier. Mais fiez-vous aussi et surtout à vous-même. Vous devez vous sentir à l’aise avec vos placements, car c'est votre épargne qui, le cas échéant, court un risque. 
  • Vous pouvez consulter les règles liées à la vente des produits d'épargne et d'investissement