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Les produits d’assurance de la branche 21 regroupent généralement les produits d’assurance-vie suivants :
Attention : l’intérêt garanti d’une assurance-épargne de la branche 21 peut être nul voire même être négatif, ce qui aura des conséquences sur le capital remboursé à l’échéance.
Comme il est question juridiquement d’un contrat d’assurance, vos versements s'appellent « primes », comme pour les autres contrats d'assurance.
Lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance-vie de la branche 21, vous avez plusieurs choix possibles :
L’assurance-épargne de la branche 21 est un produit d'épargne à court, à moyen ou long terme sous forme de contrat d’assurance-vie.
Votre épargne investie dans un produit de la branche 21 va vous rapporter :
En règle générale, l’assureur fixera un plan de versements avec vous dans le cadre de votre assurance-épargne de la branche 21. Néanmoins, sachez que rien ne vous oblige à réaliser des versements dans votre assurance-épargne. Il vous est toujours possible, pour l’une ou l’autre raison, de postposer ou temporairement suspendre vos versements.
Si le taux d’intérêt garanti est nul voire négatif ou si les coûts liés au produit sont supérieurs aux rendements garantis, vous pourriez perdre une partie du capital initialement versé.
À l’échéance, l’assureur vous remboursera les primes que vous avez payées, diminuées des frais et des taxes.
Ce montant sera également diminué par :
Vous devrez vous acquitter d’un précompte mobilier si vous rachetez votre produit d’assurance branche 21 dans les huit ans qui suivent la date de début du contrat… ce qui diminue sérieusement le rendement de votre produit !
Des garanties accessoires à un produit branche 21 peuvent également être incluses afin de couvrir la perte de revenus en cas d’incapacité ou d’invalidité (assurance incapacité de travail et/ou assurance invalidité).
Vous désirez demander le remboursement d'une partie ou la totalité du capital avant l’échéance de votre contrat ? Il est très probable que vous payerez des frais et/ou des indemnités à votre assureur (vérifiez votre contrat avec l’aide de votre courtier). Si ce remboursement a lieu endéans les huit premières années du contrat vous devrez également vous acquitter du précompte mobilier.
Si vous décédez avant la fin du contrat d’assurance-épargne, vos héritiers ou le(s) bénéficiaire(s) désigné(s) au sein du contrat perçoivent la valeur de rachat théorique de votre assurance-épargne, c’est-à-dire les versements capitalisés au taux d'intérêt garanti et diminués des frais.
Si vous décédez avant l’âge de la pension, et si vous avez mentionné ne fût-ce qu'un versement à votre épargne-pension dans votre déclaration d'impôt, avant de verser l’épargne-pension dans votre succession, votre assureur retiendra d'abord la taxe de 8 % (taxe anticipative), sauf si cette dernière a déjà été prélevée. Des droits de succession devront être payés sur ce qui reste.
Dans une Assurance « Universal Life », contrairement aux assurances-épargne branche 21 classique, l’assureur ne s’engage pas dans le contrat à offrir un certain rendement.
Vérifiez combien de temps votre taux d’intérêt garanti est valable et s’il sera d’application sur vos futurs versements.
Les produits Universal Life sont très flexibles. Vous déterminez vous-même combien et quand vous voulez épargner. Vous pouvez même ne pas verser de primes pendant quelques années.