Pour une assurance-vie branche 21, les coûts sont généralement les suivants :
Quels sont les coûts d'une assurance-épargne branche 21 ?
- Taxe de 2% sur les primes. Cette taxe est directement déduite de votre prime. Si vous versez une prime de 500 euros, 10 euros sont destinés à l’impôt (2 % de 500 euros) et seulement 490 euros seront effectivement investis. Cette taxe n’est pas due sur les produits d’épargne-pension.
- Si le contrat est conclu pour une durée de plus de huit ans, vous ne payez pas de précompte mobilier à condition que le contrat soit conclu par une personne physique qui est l’assuré et le bénéficiaire en cas de vie, et que le capital décès soit au moins égal à 130 % du total des primes versées. Si vous reprenez votre capital plus tôt – donc avant la période de plus de huit ans après la conclusion du contrat – vous paierez 30% de précompte mobilier sur un rendement fictif de 4,75 %. Cette taxe est uniquement due en cas de demande de remboursement anticipé (avant le 8ème anniversaire du contrat).
- Chargements d'acquisition : il s’agit généralement d’un pourcentage de la prime versée.
- Chargements d’inventaire et d’encaissement : il s’agit des coûts destinés à couvrir la sécurité, les frais de la gestion du contrat d’assurance et tout autre coût lié à l’encaissement des primes.
- En cas de rachat anticipé, il est possible que votre contrat prévoit également le paiement d’une indemnité de rachat. Il s’agit le plus souvent d’un pourcentage du montant demandé. Cette indemnité diminue en fonction de la durée résiduelle du contrat.
- Indemnité conjoncturelle/correction financière : en cas de rachat anticipé durant les huit premières années de votre contrat, il se peut que votre assureur déduise de la valeur de votre contrat une pénalité financière, qui peut s'avérer considérable. Cela peut notamment être le cas en période de remontée des taux d’intérêts, lorsque les taux d’intérêt du marché sont supérieurs à ceux de votre assurance-vie.
- Couverture-décès : si votre assurance-vie est combinée avec une assurance-décès, vous devez en payer les primes (bien qu'il ne s'agisse évidemment pas de « coûts » au sens strict du terme).
Conseils Wikifin
- Les caractéristiques des assurances-épargne branche 21 peuvent considérablement différer. Cela vaut souvent la peine de comparer et de faire jouer la concurrence. Calculez ce qui vous reste effectivement après déduction de tous les frais et impôts.
- Lisez attentivement le contrat d’assurance avant de le signer. Si vous ne comprenez pas quelque chose, demandez des explications à votre assureur.
- Gardez à l’esprit qu’en période de remontée des taux d’intérêt, une indemnité financière (significative) peut vous être appliquée en cas de rachat anticipé.