Comment envoyer de l’argent à l’étranger ou recevoir de l’argent de l’étranger ?

Vous souhaitez effectuer un virement vers un bénéficiaire qui se trouve en dehors de l’Europe ? Dans ce cas, mieux vaut vérifier de quelles informations votre banque aura besoin. En plus du numéro de compte ou IBAN, il est possible qu’elle réclame le code BIC de la banque du bénéficiaire. . 

BIC est l’acronyme de « Bank Identifier Code » et se compose de 8 ou 11 caractères. Les quatre premiers caractères se référent à la banque, les deux suivants constituent le code du pays selon la norme ISO. Le code pays pour la Belgique est BE. Suivent deux caractères pour le code de localisation. Certains codes BIC comportent 11 caractères au lieu de 8. Ces trois caractères supplémentaires identifient la succursale d’un établissement bancaire. 

Si vous mentionnez le code IBAN ainsi que le code BIC de la banque du bénéficiaire de votre virement, votre banque peut identifier sans problème la banque de ce bénéficiaire et accélérer ainsi la procédure de paiement. 

Attention : Certains organismes, comme le SPF Finances, vous demandent également, en plus de votre numéro IBAN, votre code BIC. N’omettez surtout pas de le faire : vous faciliterez ainsi les remboursements auxquels vous avez éventuellement droit de la part de ces organismes. 

Vous ne connaissez pas votre code BIC ? Vous le trouverez généralement sur vos relevés bancaires, dans votre application mobile ou sur le site internet de votre banque. Parfois, il est également indiqué sur votre carte de banque.

À partir de votre compte

Vous pouvez transférer une somme depuis votre compte en banque vers un compte établi dans une banque étrangère grâce au virement bancaire international. Un virement international à l’étranger peut s’exécuter en euro ou en monnaie étrangère (devises).

A l’inverse, il est également aussi tout à fait possible de recevoir de l’argent sur votre compte en banque à partir d’un compte étranger via ce même virement international. Le montant sera généralement converti en euros — si votre compte est libellé en euros, bien entendu. Si vous préférez que l’argent ne soit pas converti, vous devez contacter votre banque au préalable. Il vous faudra dans ce cas un compte en devises étrangères. Informez-vous quant aux conditions et aux frais éventuels. 

Les virements dans la zone SEPA (l’espace unique de paiement en euros) sont totalement gratuits. Les virements en euros réalisés de façon digitale dans la zone SEPA sont la plupart du temps gratuits. Les virements réalisés manuellement en devises étrangères hors Europe sont par contre on vous imputera la plupart du temps des frais. Pour info, la zone SEPA (Single Euro Payments Area) comprend les 27 pays de Union Européenne, l’Islande, le Liechtenstein, la Norvège, la Suisse, Monaco, Saint-Marin, Andorre, le Royaume-Uni, le Vatican, le Monténégro,  l’Albanie, la Moldavie, la Macédoine du Nord et la Serbie. .

Via votre porte-monnaie digital

Vous pouvez également payer en utilisant les solutions digitales que votre banque vous offre et qui sont liées à votre compte en banque ou à votre carte de paiement. Il vous permet d’exécuter vos paiements en toute sécurité et rapidement.

Via le service d’une société de transfert d’argent international

Enfin, le service de transfert d’argent international vous permet de transférer directement de l’argent à un bénéficiaire de votre choix dans plus d’une centaine de pays. Ces opérations sont effectuées via un point de vente ou en ligne.

Quelles données sont nécessaires pour effectuer un transfert d’argent au sein de la zone SEPA (IBAN) ?

Les transferts d’argent en euro réalisés de façon digitale au sein de la zone SEPA, se font de manière entièrement automatisée et sont la plupart du temps gratuits.

Au sein de cette zone internationale, les transferts d’argent sont traités selon les mêmes règles SEPA. Vous aurez besoin du code IBAN. 

Le code IBAN (International Bank Account Number) est un numéro de compte formé de 16 caractères en Belgique, alors qu’il peut compter jusqu’à 34 caractères dans d’autres pays. Il commence par 2 lettres qui correspondent au code du pays où le compte est détenu, donc BE pour un compte belge.

Il est aussi tout à fait possible de recevoir de l’argent sur votre compte en banque à partir d’un compte étranger via un virement SEPA. Ce virement est le plus souvent gratuit.

Pour des virements libellés en devises étrangères au sein de la zone SEPA, il peut y avoir des coûts liés à ces opérations.

Comment envoyer de l’argent en dehors de la zone SEPA ?

Vous pouvez également envoyer de l’argent à partir de votre compte belge vers un compte établi dans une banque étrangère, grâce à un virement bancaire international. Vous avez le choix de réaliser cette opération en euros ou en devise étrangère. Pour des virements en dehors de la zone SEPA,  la banque peut vous imputer des coûts, comme des frais de change, des frais de provision ou de correspondant. C’est la répartition de coûts choisie qui détermine qui doit les prendre en charge. Les frais varient en fonction du pays, du montant et de la devise.

Que faire si vous êtes victime de fraude lors d’un transfert d’argent ?

Si vous êtes victime de fraude lors d’un transfert d’argent, prenez immédiatement contact avec votre banque. Celle-ci mettra tout en œuvre pour sécuriser vos applications et vos comptes.

La banque étudiera les circonstances de l’opération et le déroulement des faits. Elle évaluera pour chaque dossier s’il s’agit d’un paiement autorisé ou non autorisé et s’il y a eu négligence grave ou pas. Sur base des éléments en sa possession, elle décidera de rembourser ou non.

Evitez la fraude lors de vos transferts

• Ne confirmez pas par internet des virements que vous n’avez pas préparés vous-même ou que vous avez reçus de manière inattendue.
• Lorsque vous effectuez un paiement par carte bancaire, par carte de crédit ou via votre PC et que vous avez l’impression que quelque chose ne se passe pas comme prévu, annulez ce paiement immédiatement. En cas de doute, arrêtez toujours le paiement immédiatement.
• Sécurisez votre ordinateur.
• Méfiez-vous si vous recevez soudainement un message d’un expéditeur inconnu.
• Méfiez-vous si ce message a un titre vague ou votre adresse mail en guise de titre.
• Si ce message comporte un lien, ne cliquez pas dessus. Vérifiez l’URL complet en passant votre souris sur le lien !
• Ne communiquez à personne le code PIN ou le code d’accès que vous utilisez lors de vos opérations bancaires par internet. Ne le faites pas non plus lors d’un contact téléphonique avec une personne qui se présente comme un collaborateur de votre banque.
• Méfiez-vous des messages qui atterrissent dans votre boîte Spam/Junk.
• Consultez le site web de Febelfin (la Fédération belge du secteur financier) ainsi que le site du Centre pour la Cybersécurité pour obtenir plus d’informations sur le phishing. Faites le test pour savoir à quoi vous devez être attentif(ve) en cas de messages suspects.