Pour les achats en ligne, l'option « Acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL pour Buy Now, Pay Later) est de plus en plus souvent proposée. Elle vous permet de retarder le paiement de votre achat jusqu'à plusieurs semaines après la livraison ou de payer en plusieurs fois. Certains fournisseurs de services « acheter maintenant, payer plus tard » offrent même une carte de débit équipée d’une option « payez plus tard ».
Cette façon d'acheter semble pratique et devient de plus en plus populaire, mais elle peut présenter des dangers importants. Les frais de retard de paiement sont souvent très élevés et il n'est pas toujours évident de savoir ce qui sera facturé. De plus, la facilité avec laquelle vous passez une commande avec le BNPL peut vous empêcher de penser à vos dépenses : vous vous endettez sans même vous en rendre compte.
Quelques conseils pour éviter des problèmes avec le BNPL :
- Payez à temps. Vous éviterez ainsi des frais inutiles qui montent très vite.
- Si vous ne souhaitez pas garder votre achat, n’oubliez pas de le renvoyer à temps. Si vous dépassez le délai, vous devrez souvent tout de même payer la facture.
- Les rappels de paiement vous parviennent via courriel ou via une appli. N’attendez donc pas une lettre traditionnelle. Lors de votre achat, vérifiez tout de suite quand vous devez payer et quand le délai de paiement se termine. Notez-le dans votre agenda.
- Le crédit est accordé par une institution financière spécialisée et non pas par le commerçant ou le site web où vous avez effectué vos achats. Consultez donc vos messages et ne les classez pas trop vite comme spam.
- L’option « payer plus tard » ne convient pas pour des achats que vous ne pouvez pas renvoyer. Pensez par exemple à des tickets d’avion ou des repas au restaurant. Pour ces catégories d’achats, vous êtes obligé de payer.
- Si vous avez des problèmes financiers, privilégiez le paiement immédiat. Acheter et payer plus tard vous donne un peu de marge de manœuvre, mais peut également vous empêcher de garder un aperçu de toutes vos obligations financières.
- Évitez des frais de recouvrement élevés. Le fournisseur de services « acheter maintenant, payer plus tard » peut déjà décider après un seul ou quelques rappels de transférer votre dossier à un organisme de recouvrement. Cela entraîne toujours d’important frais supplémentaires. Á éviter donc !