De nombreux investisseurs attendent de leur banquier ou conseiller financier qu'il les assiste dans leurs opérations de placement. Il existe différentes formules. Certaines requièrent un accord écrit entre la banque et vous-même (c’est le cas notamment dans le cas de la gestion d’actifs et de conseils accompagnés d’une évaluation périodique de leur adéquation avec votre profil de risque). Plus l’intervention de la banque ou du conseiller financier est active dans la gestion de vos placements, plus les règles sont strictes et plus il vous en coûtera, probablement. Les trois formules les plus courantes :
- Simple exécution d’ordres
Vous donnez, par exemple via internet, à votre banquier ou conseiller financier l'ordre d'acheter ou de vendre un produit d'investissement comme une action ou une obligation. À lui de faire en sorte que tout se déroule de manière professionnelle. Dans certains cas, il doit également contrôler si vous possédez suffisamment de connaissances et d'expérience pour cette transaction notamment pour l’achat de produits dits complexes.
- Conseils en placement
Votre banquier ou conseiller financier vous recommande un placement en fonction de votre situation personnelle. Il doit vérifier si ce placement correspond à votre profil d'investisseur. Mais au final, c’est vous qui décidez de suivre son conseil ou non qu’il soit délivré une seule fois ou sur une base périodique.
- Gestion discrétionnaire
Vous décidez de confier entièrement la gestion de vos investissements à votre banquier ou conseiller financier. Dans la pratique, ceci n’est possible que si vous disposez d’une certaine somme à placer. Votre banquier ou conseiller choisit alors lui-même quels produits il achète et vend pour vous. Ces achats et ventes doivent être en phase avec votre profil d'investisseur.
Votre banquier ou conseiller financier doit en outre vous faire rapport sur une base périodique du résultat de sa gestion. Vous avez intérêt à le lire très attentivement.
Ces trois possibilités ont des conséquences très différentes sur la gestion de votre portefeuille. Il est important que vous conveniez clairement avec votre banquier ou conseiller financier des services que vous attendez de lui.