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Paiement de la pension complémentaire sous forme de rente ou de capital ?

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La pension complémentaire peut être touchée de différentes façons :

  • En une seule fois, sous forme de capital.
  • Sous forme d’une rente versée mensuellement ou annuellement jusqu'à la fin de votre vie.
  • Ou, dans certains cas, une combinaison des deux.

Le règlement de pension précise sous quelle forme le paiement est effectué. Parfois, vous pouvez choisir.

Attention, si votre plan de pension prévoit un paiement en capital, vous avez toujours la possibilité de le convertir en rente mais l'inverse n'est pas automatiquement vrai. Les deux options ont leurs avantages et leurs inconvénients.

Capital

Rente

Le montant total de votre pension complémentaire vous est payé en une seule fois.

Un certain montant vous est payé chaque mois ou chaque année.

Comme vous avez déjà reçu le capital de votre pension complémentaire, celui-ci est ajouté à votre patrimoine. Si vous venez à décéder, vos proches en hériteront.

Si vous décédez, le paiement de la rente prend fin. Vos proches n’ont pas droit à la partie du capital que vous n’avez pas encore perçue. Parfois, la rente est transférable : dans ce cas votre partenaire, ou un autre bénéficiaire, recevra encore une partie de cette rente après votre décès.

Après le paiement d’un capital, vous avez une plus grande marge de manœuvre, mais cela entraîne également des responsabilités. Lorsque tout est épuisé, vous n’avez plus de revenus en complément de votre pension légale. De ce fait, il est déconseillé de dépenser directement cet argent ou de le répartir entre vos enfants. Vous aurez peut-être encore besoin de cet argent à l’avenir pour payer des frais liés à des problèmes de santé ou pour payer une maison de retraite.

Vous recevez chaque mois ou chaque année une rente aussi longtemps que vous êtes en vie, même si vous vivez très vieux. Une rente vous procure donc un revenu à vie.

Si c’est un capital qui vous est versé, c’est à vous de l’investir. Si vous souhaitez l’utiliser en complément à votre pension légale, tenez compte des risques suivants :

  • Il est possible que vous viviez encore longtemps et que vous ayez donc besoin de ce complément à votre pension légale pendant de nombreuses années.
  • Le coût de la vie augmente d’année en année. Si vous voulez maintenir un même niveau de dépenses, vous avez besoin chaque année d’un peu plus d’argent.
  • souvent, les frais augmentent avec l’âge : soins de santé plus élevés, maison de retraite…

Un paiement en rente vous couvre face au risque de vivre très vieux puisque vous percevez cette rente aussi longtemps que vous êtes en vie.

Ce n’est que si la rente est indexée annuellement que vous êtes certain que celle-ci suivra l’augmentation du coût de la vie (inflation). Renseignez-vous sur l’indexation de votre rente.

Enfin, un certain nombre d’aspects fiscaux peuvent également influencer votre choix.