Quel est votre profil d’investisseur ?

Avant d’investir, vous devez apprendre à vous connaître en tant qu’investisseur. Cela vous permettra de faire des choix éclairés.

Si vous faites appel à un conseiller (une banque ou une société d’investissement) pour gérer vos investissements ou vous conseiller, c’est lui qui devra s’assurer de vous fournir le conseil adéquat ou de gérer vos investissements de manière adéquate. Afin de savoir ce qui vous convient, il vous posera certaines questions.

Le conseiller considérera votre portefeuille dans sa totalité et vous attribuera normalement – sur base des informations que vous lui donnez- un profil d’investisseur. C’est sur base de ce profil qu’il vous conseillera une répartition de vos placements. Il s’agit le plus souvent d’une répartition entre actions et obligations.

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Un homme d'affaire regarde au loin par la fenêtre de son bureau

Conseil Wikifin

Comme vos objectifs et vos préférences évoluent avec le temps, il est préférable d’actualiser régulièrement votre profil d’investisseur. N’hésitez pas à en parler avec votre conseiller

Certains conseillers vous offrent la possibilité de vous conseiller pour un investissement ponctuel, en faisant abstraction de la totalité de votre portefeuille. Ce conseil ad hoc comprend les mêmes questions que dans le premier cas, mais celles-ci sont axées uniquement sur l’investissement ponctuel. Il ne vous sera pas attribué de profil d’investisseur, mais votre conseiller évaluera quels investissements vous conviennent.

Attention !

Depuis le 2 août 2022, votre conseiller financier est tenu de vous demander si vous souhaitez tenir compte, lors de vos investissements, d’un éventuel impact négatif sur l’être humain, l’environnement ou la société et si vous souhaitez inclure des investissements durables dans votre portefeuille. C’est ce qui s’appelle « les préférences en matière de durabilité ». Cette obligation est valable pour les clients existants et les nouveaux clients.

Comment votre conseiller détermine-t-il votre profil d’investisseur ?

Votre conseiller vous posera plusieurs questions afin de déterminer votre profil d’investisseur. Nous vous conseillons également de répondre à ces questions vous-même si vous investissez sans conseil.

Quels sont vos objectifs ? Pourquoi voulez-vous investir et quels risques êtes-vous disposé à prendre ? Quel rendement souhaiteriez-vous obtenir ? Avez-vous des préférences au niveau de la durabilité ?

Quel est votre horizon de placement ? Combien de temps pensez-vous pouvoir mettre de l’argent de côté ? Quels sont vos besoins de liquidité?

Quelle est votre situation financière ? Avez-vous une marge et à quel niveau de pertes pouvez-vous faire face ? Possédez-vous des biens immobiliers ? Avez-vous des dettes ? Avez-vous prévu de gros achat à court ou à moyen terme ? À combien s’élève votre réserve financière pour des dépenses imprévues ?

Avez-vous une expérience en matière d’investissement ? Quel est votre métier ? Quelle formation avez-vous suivie ? Quelles transactions en produits de placement avez-vous effectuées au cours des dernières années,

Avez-vous suffisamment de connaissance des catégories d’investissement ? Êtes-vous à même d’estimer les risques qui y sont associés ? Comprenez-vous comment les produits fonctionnent ?

Le conseiller vous pose ces questions afin de pouvoir s’assurer que les transactions qu’il vous conseille ou qu’il effectue s’il s’agit d’une gestion discrétionnaire, vous conviennent. S’il résulte du questionnaire que vous ne souhaitez prendre aucun risque, votre conseiller doit en tenir compte et ne vous conseiller donc aucun produit risqué.

Il est donc important de répondre en toute honnêteté aux questions.

Conseils Wikifin

Investir suppose un horizon de placement suffisamment long. N’investissez pas d ’argent dont vous aurez besoin à court terme.
Votre conseiller a l’obligation légale de s’enquérir de vos connaissances et votre expérience, de votre situation financière et vos objectifs d’investissement avant de vous conseiller des produits financiers. Cela peut se faire lors d’un entretien ou par le biais d’un questionnaire.
Il est important que vous compreniez quels produits composent votre portefeuille et quels sont les risques qui y sont associés.

Pour en savoir plus sur la protection renforcée pour les investisseurs, consultez la brochure de la FSMA sur la Directive MiFID II.

Brochure de la FSMA

Conseil Wikifin

Que vous fassiez appel à une banque ou non, vous allez recevoir des informations à propos des caractéristiques et des risques liés aux investissements que vous envisagez. Il est important d’être attentif à ces informations et de bien comprendre les produits d’investissement avant de vous lancer.

Qu'en est-il des produits d'assurance ?

Si vous épargnez ou investissez dans un produit d’assurance de la branche 21 ou de la branche 23, des règles supplémentaires s’appliquent. La personne qui vous vend le produit est tenue de vous fournir suffisamment d'informations sur le produit. Elle doit également vous demander ce que vous souhaitez et ce dont vous avez besoin et tenir compte de vos désirs et de vos besoins lorsqu’il vous conseille sur un produit d’assurance. Elle doit également vous informer sur son statut : travaille-t-elle en exclusivité avec une entreprise d'assurance ? Ou travaille-t-elle pour plusieurs entreprises d’assurance ?