Als je deelbewijzen koopt van een fonds betaal je behalve je aankoop ook nog heel wat kosten. Laat je dus niet verrassen. Informeer aan welke kosten je moet verwachten. Hieronder vind je een overzicht van de voornaamste kosten:
Hoeveel kost het om te investeren in een beleggingsfonds?
Op deze pagina
Instapkosten
Dat zijn eenmalige kosten als je deelbewijzen van een fonds koopt. Deze vergoeden de distributeur van het fonds, dit wil zeggen je bankier of financieel tussenpersoon. Deze kosten worden meestal uitgedrukt in een percentage van het kapitaal dat je belegt. De meeste fondsen voorzien een maximum van 2 % tot 3 %. Koop je voor 15 000 euro deelbewijzen van een fonds en bedragen de instapkosten 3 %, dan houdt de distributeur 450 euro af van je geïnvesteerd bedrag. Soms betaal je minder dan het getoonde maximumbedrag, omdat sommige distributeurs geen instapkosten vragen of het mogelijk is om te onderhandelen over het percentage.
Beheerskosten en andere administratie- of exploitatiekosten
Deze kosten moet je jaarlijks betalen. Gemiddeld liggen ze tussen 1 % en 2 %. Als een beheerder heel actief met het fonds bezig is, kunnen ze hoger liggen. Deze kosten hoef je niet te betalen bij de aankoop van het fonds. Ze worden jaarlijks afgehouden van het rendement van het fonds. Deze kosten hebben dus een impact op het rendement van je investering.
Transactiekosten
Dit zijn de kosten die gepaard gaan met de verkoop of aankoop van de onderliggende beleggingen van het fonds. Deze kosten zijn afhankelijk van het type onderliggende beleggingen, de marktomstandigheden en het volume van de transacties die door de fondsbeheerder worden uitgevoerd. Deze kosten worden afgehouden van het rendement van het fonds.
Uitstapkosten
Heb je deelbewijzen van een fonds met een eindvervaldag en wil je vóór die eindvervaldag je geld of een deel ervan terug? Dan moet je uitstapkosten betalen. Ook fondsen zonder vervaldag rekenen soms uitstapkosten aan. De uitstapkosten worden uitgedrukt in percentage van het terugbetaalde bedrag.
Weetje
De kosten voor het beheer van een fonds kunnen je rendement flink omlaag halen.
Prestatievergoedingen
Prestatievergoedingen zijn niet-terugkerende jaarlijkse kosten. Deze moeten soms betaald worden aan de beheerder van het fonds als dat een bepaald vooropgesteld rendement overschrijdt. Deze kosten worden in mindering gebracht op de prestaties van het fonds.
De beurstaks
Bij sommige fondsen moet je bij een aan- en/of verkoop een beurstaks betalen. Vraag aan je bankier of financieel tussenpersoon in welke situaties dat het geval is.
Het bewaarloon
Voor het beheer ervan rekenen de meeste instellingen kosten aan. Ze variëren van instelling tot instelling.
Voorbeeld
Wil je een actief fonds, met meer vrijheid bij het beheer, of past een passief fonds bij je verwachtingen?
Wil je een gemengd dakfonds, met waarschijnlijk nog meer spreiding? Of verkies je een fonds dat rechtstreeks in aandelen en/of obligaties belegt?
Wikifin-tips
- Als je voor een korte termijn in een fonds wenst te beleggen, zijn vooral de eenmalig te betalen instap- en uitstapkosten belangrijk. Indien je voor lange termijn belegt, worden de jaarlijks te betalen beheerskosten belangrijker.
- Durf kosten te vergelijken tussen verschillende verkopers en fondsbeheerders.
- Bekijk ook de FSMA-studie over de kosten verbonden aan beleggingen in fondsen en hun invloed op het rendement