Wat zijn de kosten van een tak 21-spaarverzekering?

Aan een tak 21-spaarverzekering zijn meestal volgende kosten verbonden:

• 2 % taks op de premies. Die wordt meteen afgetrokken van je storting. Als je een premie van 500 euro stort, wordt er dus 10 euro belasting aangerekend (2 % van 500 euro) en slechts 490 euro belegd. Deze taks geldt niet voor pensioensparen.
• Als het contract wordt afgesloten voor een duur die langer is dan acht jaar, dan betaal je geen roerende voorheffing. Voorwaarde is wel dat het contract wordt afgesloten door een natuurlijke persoon die zowel verzekerde als begunstigde is in geval van leven en dat het kapitaal bij overlijden minstens 130 % bedraagt van het totaal van de gestorte premies. Als je het kapitaal vroeger opneemt dan voorzien – voor de periode van minimaal acht jaar dus afgelopen is – dan betaal je 30 %  roerende voorheffing op een fictief rendement van 4,75 %.
• Verwervingskosten. Dit is meestal een percentage van de gestorte premie.
• Inventaris- en inningskosten. Dit zijn kosten ter dekking van de zekerheid en de kosten van het beheer van het verzekeringscontract en van alle andere kosten met betrekking tot de inning van de premies.
• In geval van vroegtijdige afkoop is het mogelijk dat je contract een afkoopvergoeding voorziet. Het gaat meestal om een percentage van het afgekochte bedrag. De kosten zijn lager naarmate de resterende looptijd korter is.
• Conjuncturele vergoeding/financiële correctie: in geval van een vervroegde afkoop tijdens de eerste acht jaar van je contract, kan je verzekeraar een financiële schadevergoeding aftrekken van de waarde van je contract. Die kan gevoelig oplopen. Dit kan in het bijzonder het geval zijn in een periode van stijgende rentes, wanneer de marktrente hoger geworden is dan de rente op je levensverzekering.
• Overlijdensdekking: als je levensverzekering gecombineerd is met een bijkomende overlijdensdekking, moet je hiervoor de premies betalen (al betreft dit uiteraard geen ‘kosten’ in de strikte zin van het woord).