Vous aussi vous avez un profil d’investisseur

Vous êtes responsable de vos investissements

Même si votre banque ou conseiller financier est spécialisé dans les produits d'investissement, vous devez absolument, vous aussi, savoir ce que vous faites car c'est de votre argent dont il s'agit. Vous devez vous-même déterminer le degré de risque que vous êtes prêt à prendre avec vos placements et quel montant vous souhaitez utiliser à cet effet. Certains produits peuvent vous faire gagner, mais aussi perdre, beaucoup d'argent, tandis que d'autres vous garantissent de récupérer au moins votre mise initiale à l'échéance.

Votre banquier ou conseiller financier peut vous guider, mais c'est vous qui décidez au bout du compte comment vous placez votre argent. Aussi est-il important de bien comprendre vos produits d'investissement avant d'y investir. Laissez de côté les produits financiers trop compliqués, ou apprenez à les connaître avant d’y investir.

Posez-vous également toujours cette question : pourquoi est-ce que j'investis ? Recherchez-vous un revenu supplémentaire, ou plutôt une poire pour la soif ? Vous pouvez investir à long ou à court terme, en fonction du moment où vous aurez besoin de récupérer votre argent, mais sachez qu'investir demande un long horizon d'investissement. N'investissez donc pas de l'argent dont vous auriez besoin prochainement.

Votre profil d’investisseur

Votre banquier ou conseiller financier est obligé de déterminer votre niveau de connaissance et d'expérience avec les produits d'investissement, vos objectifs d'investissement (y compris votre horizon d'investissement et votre appétit pour le risque) ainsi que votre situation financière avant de vous conseiller des produits financiers. Il est important pour votre banquier ou conseiller financier de savoir clairement où se situent vos limites. Vous pourrez ainsi élaborer un portefeuille d'investissements équilibré ne comportant pas plus de risque que vous ne le souhaitez. En d’autres termes, un portefeuille d'investissements qui ne vous cause pas de tracas.

Attention, si vous épargnez ou investissez dans un produit d'assurance comme par exemple les branches 21 ou 23, d'autres règles s'appliquent. La personne qui vous vend le produit doit vous communiquer suffisamment d’informations à son sujet. Elle doit également vous demander ce que vous souhaitez et ce dont vous avez besoin. Et elle doit en tenir compte quand elle vous conseille d'acheter un produit d'assurance. Elle doit également vous informer sur son statut : travaille-t-elle en exclusivité avec une entreprise d'assurance ? Ou travaille-t-elle pour plusieurs entreprises d’assurance ? Dans ce dernier cas, son avis est-il impartial ? 

Les conseils Wikifin

  • Investissez seulement dans des produits financiers que vous comprenez bien.
  • Saviez-vous que la loi oblige votre banquier ou conseiller financier à déterminer vos connaissances et votre expérience, votre situation financière et vos objectifs d'investissement avant de vous recommander des produits financiers ?
  • Répartissez vos placements sur différents produits, pour répartir également les risques.