Hoe verander ik mijn pensioenspaarplan?

Misschien vind je dat je te veel instapkosten betaalt bij je pensioensparen? Of je wenst minder risico te nemen? Wil je toch een pensioenspaarfonds in plaats van een pensioenspaarverzekering? Verkies je een bank of verzekeraar die minder beheerskosten aanrekent?

In al die gevallen rijst de vraag: kan je nog veranderen eens je gestart bent met een bepaald type van pensioensparen?

Is het mogelijk van bank of verzekeraar te veranderen?

Zowel bij een pensioenspaarfonds als bij een pensioenspaarverzekering kan je steeds veranderen. Je kan het reeds gespaarde bedrag laten waar het is (in dat geval heb je dan een bepaald gespaard bedrag in het verleden bij één instelling, en een ander, voor de toekomst, bij een andere instelling). Je kan ook kiezen om het al gespaarde bedrag naar een ander fonds of een andere verzekering over te dragen. In dit laatste geval kan je huidige bank of verzekeraar wel kosten aanrekenen.

Let wel: een overdracht kan alleen van pensioenspaarfonds naar pensioenspaarfonds en van pensioenspaarverzekering naar pensioenspaarverzekering. Het is niet mogelijk om van een pensioenspaarfonds naar een pensioenspaarverzekering over te stappen of omgekeerd. Doe je dat toch, dan is er sprake van een vervroegde opname en die wordt fiscaal bestraft.

Is het mogelijk om bij een pensioenspaarfonds van een dynamisch naar een defensief profiel over te stappen, of omgekeerd?

De meeste banken laten dat kosteloos toe. Je kan kiezen:

• Je kan het al gespaarde bedrag overdragen naar het nieuwe fonds.
  of
• Je laat het al gespaarde bedrag staan in het fonds dat je vroeger gebruikte en doet enkel jouw toekomstige stortingen in het nieuwe fonds.

Is het mogelijk van pensioenspaarfonds naar pensioenspaarverzekering en omgekeerd te veranderen?
Je kan steeds verder sparen in een andere vorm dan die waarin je nu spaart. Omwille van fiscale redenen is het sterk af te raden om de vroeger gespaarde sommen over te dragen van een verzekering naar een fonds of omgekeerd.

Het is wel mogelijk om gelijktijdig zowel een pensioenspaarfonds als een pensioenverzekering aan te houden. Je moet dan wel elk jaar kiezen waarin je spaart. Bijvoorbeeld het ene jaar in de pensioenspaarverzekering, het andere jaar in het pensioenspaarfonds.