Welke informatie heb je nodig vooraleer je in een tak 23 investeert?

Waar vind je informatie over een tak 23?

Tak 23-levensverzekeringen zijn bij uitstek beleggingsproducten waarbij je aandacht moet besteden aan de details. Je moet begrijpen:

• Waarin je premies worden belegd
• Wat het verwachte rendement en de eraan verbonden risico’s zijn
• Wat de kostenstructuur van je contract is
• Welke verzekeringsvoorwaarden aan je contract verbonden zijn

Deze informatie kan je krijgen bij je verzekeringstussenpersoon of jouw verzekeraar.

Welke informatie moet de verkoper je zeker vragen?

Ook je verzekeringstussenpersoon of verzekeraar moet zich informeren. Hij moet vragen wat je wenst en nodig hebt. Hij moet daar immers rekening mee houden als hij je advies geeft om een verzekeringsproduct te kopen.

Hij moet zijn informatievergaring aanpassen in functie van de aard van het product dat hij jou aanbiedt. Hij moet je ook vragen stellen over je kennis en ervaring op dit gebied, je financiële situatie en je beleggingsdoelstellingen.

Sinds 2 augustus 2022 moet je verzekeraar of verzekeringstussenpersoon ook je duurzaamheidsvoorkeuren kennen. Hij zal je in dat kader vragen of je al dan niet duurzame beleggingen in je portefeuille wenst op te nemen en of je bij je beleggingen rekening wil houden met een mogelijke negatieve impact ervan op mens, milieu of maatschappij.

Als je met een verzekeringstussenpersoon werkt, , moet deze je ook informeren over zijn statuut: werkt hij samen met één verzekeringsfirma of werkt hij voor meerdere? En is zijn advies onpartijdig?

Het essentiële-informatiedocument

Voor je een tak 23-contract ondertekent, dient je contactpersoon je in principe het essentiële-informatiedocument (“Key Information Document” of “KID”) te bezorgen. Het bevat onder andere informatie over:

• In welke producten de interne fondsen van je tak 23-contract beleggen
• Het vooropgestelde rendement
• De risicoklasse
• De kosten
• De voorwaarden inzake stortingen, afnamen en de uitkering van het kapitaal
• De procedure om een klacht in te dienen
• Enz.

Transparantie met betrekking tot duurzame beleggingen

Als een beleggingsfonds dat verbonden is aan je tak 23-contract duurzame beleggingsdoelstellingen heeft of milieu- of sociale kenmerken bevordert, moet de verzekeraar je een precontractueel informatiedocument overmaken. Dat document is gebaseerd op een Europees model en bevat bepaalde informatie over de duurzame beleggingsdoelstelling of de milieu- en/of sociale kenmerken van het beleggingsfonds. 

Andere informatie

De verzekeraar moet je ook volgende informatie bezorgen:

• Het reglement dat uitlegt hoe het interne fonds dat verbonden is aan je tak 23-beleggingsverzekering wordt beheerd, met andere woorden: het beheersreglement.
• Een jaarlijks en zesmaandelijks verslag voor elk intern beleggingsfonds waaraan het contract is verbonden.
• Een jaarlijks overzicht van het aantal deelbewijzen in je bezit met hun waarde, evenals de evolutie gedurende het voorbije jaar.