Welke informatie heb je nodig vooraleer je in een tak 23 investeert?

Waar vind je informatie over een tak 23?

Tak 23-levensverzekeringen zijn bij uitstek beleggingsproducten waarbij je aandacht moet besteden aan de details. Je moet begrijpen:

Waarin je premies worden belegd.
Wat het verwachte rendement en de eraan verbonden risico’s zijn.
Wat de kostenstructuur van je contract is.
Welke verzekeringsvoorwaarden aan je contract verbonden zijn.

Deze informatie kan je krijgen bij je tussenpersoon of verzekeraar.

Maar ook de verzekeraar moet zich informeren. Hij moet vragen wat je wenst en nodig hebt. Hij moet daar immers rekening mee houden als hij je advies geeft om een verzekeringsproduct te kopen.

Opgelet!

Sinds 2 augustus 2022 moet je adviseur je de vraag stellen of je bij je beleggingen rekening wil houden met een mogelijke negatieve impact ervan op mens, milieu of maatschappij en of je bepaalde duurzame beleggingen wil opnemen in je portefeuille. Dat noemen we de “duurzaamheidsvoorkeuren”.

Degene die je een verzekeringsproduct verkoopt, moet je ook informeren over zijn statuut: werkt hij samen met één verzekeringsfirma of werkt hij voor meerdere? En is zijn advies onpartijdig?

Het essentiële-informatiedocument

Voor je een tak 23-contract ondertekent, dient de verzekeraar of de persoon die je de verzekering verkoopt je het essentiële-informatiedocument (EID) te bezorgen. Het bevat onder andere informatie over:

In welke producten de interne fondsen van je tak 23-contract beleggen
Het vooropgestelde rendement
De risicoklasse van het interne fonds
De kosten
De voorwaarden inzake stortingen, afnamen en de uitkering van het kapitaal
De procedure om een klacht in te dienen
Enz.

Andere informatie

De verzekeraar moet je ook volgende informatie bezorgen:

Het reglement dat uitlegt hoe het interne fonds dat verbonden is aan je tak 23-beleggingsverzekering wordt beheerd, met andere woorden: het beheersreglement.
Een jaarlijks en zesmaandelijks verslag voor elk intern beleggingsfonds waaraan het contract is verbonden.
Een jaarlijks overzicht van het aantal deelbewijzen in je bezit met hun waarde, evenals de evolutie gedurende het voorbije jaar.

Wikifin-tips

Informeer je zoveel mogelijk. Beleg enkel in een tak 23 als je het contract en de kenmerken goed begrepen hebt (onder meer de beleggingsstrategie, de risico’s …)
Lees het essentiële-informatiedocument vooraleer het contract te ondertekenen.