Investir petit à petit avec un plan d’investissement

Vous cherchez à investir régulièrement même pour des petits montants ? Dans ce cas, un plan d’investissement peut être une bonne solution.

La grande majorité des plans d’investissement partent du principe d’un investissement périodique.

Qu’est-ce que l’investissement périodique ?

Souvent, épargner pour un objectif particulier, comme assurer vos vieux jours ou l’avenir financier de votre (petit-)enfant, consiste à effectuer un virement sur un compte d’épargne tous les mois ou tous les trimestres. Vous pourriez remplacer ces versements périodiques par des investissements au même rythme dans un ou plusieurs fonds de placement ou dans un produit d’assurance de la branche 23, dans le but d’obtenir un rendement plus élevé.

Vous investissez donc à des moments réguliers et pour un montant fixe, que les cours de bourse soient élevés ou bas. En investissant à des moments différents, vous obtenez dans le temps un cours d’achat moyen et vous diminuez le risque de tout acheter au mauvais moment.

Plus la période durant laquelle vous conservez votre investissement est longue, plus cette stratégie a des chances de porter ses fruits. Une période de 10 ans ou plus est déjà très longue. Plus la période est longue, plus la probabilité que des fluctuations  puissent être absorbés est grande.

Soyez toutefois bien conscient que le risque zéro n’existe pas sur les marchés financiers et que vous n’avez aucune garantie de récupérer la totalité du capital investi. Soyez également attentif aux coûts : ils diminuent le rendement effectif de vos investissements.

Comment composer votre plan d’investissement ?

Souhaitez-vous obtenir un conseil ?

Si vous souhaitez démarrer un plan d’investissement et que vous demandez du conseil, votre conseiller commencera par déterminer votre profil d’investisseur, afin de s’assurer que vos investissements soient en phase avec votre situation personnelle. Votre profil doit être actualisé régulièrement. Votre conseiller vous conseillera des produits dans lesquels vous pouvez investir sur base régulière. 

Savez-vous déjà quel produit vous souhaitez ?

Votre conseiller n’est pas obligé de vous demander dans toutes les circonstances si un produit vous convient. Dans certaines situations, il ne vous posera pas de questions. Vous pouvez en effet acheter des produits sans demander un conseil. C’est le cas par exemple si vous achetez un produit via le site ou via l’application de la banque.

Il y a une exception à cette règle : si vous souhaitez acheter un produit complexe, le conseiller doit vérifier si vous avez suffisamment de connaissance et d’expérience du produit, afin de savoir exactement ce que vous achetez.

Vous trouverez ici plus d’information sur les différentes formules que les banques ou les conseillers financiers peuvent vous offrir. 

Comment comparer des plans d’investissement ?

L’offre de plans d’investissements est importante. Vous désirez les comparer ? Passez les points suivants en revue :

• Les frais de gestion annuels. Les frais d’entrée et de sortie sont souvent faibles, voire nuls. Les frais de gestion annuels de ces produits peuvent par contre fortement varier. Comparez-les car ils peuvent avoir un impact sur votre rendement. Tenez également compte du fait que certaines banques et certains intermédiaires vous facturent leurs conseils.
• Le coût du compte-titres. Vous devez ouvrir un compte-titres pour y conserver vos produits de placement et pouvoir les gérer. Parfois un relevé actualisé de vos placements est lié à ce compte. Si certaines banques offrent gratuitement ce service, d’autres peuvent vous demander des frais.
• Les conditions et les coûts si vous souhaitez sortir des fonds avant l'échéance prévue ou si vous souhaitez transférer ces produits vers un compte-titres ouvert auprès d'une autre banque.

• La flexibilité du versement périodique. Les plans d’investissement permettent généralement d’opter pour un versement mensuel ou trimestriel, et même de faire varier cette périodicité. Quelques banques offrent la possibilité de suspendre les paiements ou de faire des versements complémentaires quand vous le souhaitez. Le degré de flexibilité des formules varie d’une banque à l’autre. Comme il n’est pas évident de savoir aujourd’hui comment vos moyens financiers vont évoluer dans les 10 ou 20 prochaines années, nous vous conseillons de ne pas vous enfermer dans une formule trop rigide. Contrôlez aussi pour quelle durée vous vous engagez.
• L'étendue de la gamme de fonds de placement qui pourront constituer votre plan d'investissement et la possibilité d'avoir accès à des fonds qui ne sont pas émis par votre banque. Un large choix de fonds de placement peut permettre de mieux diversifier vos investissements pour ainsi mieux rencontrer votre profil d'investisseur et vos préférences en matière d'investissement.