Vous cherchez à investir régulièrement même pour des petits montants ? Dans ce cas, un plan d’investissement peut être une bonne solution.
La grande majorité des plans d’investissement partent du principe d’un investissement périodique.
Vous cherchez à investir régulièrement même pour des petits montants ? Dans ce cas, un plan d’investissement peut être une bonne solution.
La grande majorité des plans d’investissement partent du principe d’un investissement périodique.
Souvent, épargner pour un objectif particulier, comme assurer vos vieux jours ou l’avenir financier de votre (petit-)enfant, consiste à effectuer un virement sur un compte d’épargne tous les mois ou tous les trimestres. Vous pourriez remplacer ces versements périodiques par des investissements au même rythme dans un ou plusieurs fonds de placement ou dans un produit d’assurance de la branche 23, dans le but d’obtenir un rendement plus élevé.
Vous investissez donc à des moments réguliers et pour un montant fixe, que les cours de bourse soient élevés ou bas. En investissant à des moments différents, vous obtenez dans le temps un cours d’achat moyen et vous diminuez le risque de tout acheter au mauvais moment.
Plus la période durant laquelle vous conservez votre investissement est longue, plus cette stratégie a des chances de porter ses fruits. Une période de 10 ans ou plus est déjà très longue. Plus la période est longue, plus la probabilité que des fluctuations puissent être absorbés est grande.
Soyez toutefois bien conscient que le risque zéro n’existe pas sur les marchés financiers et que vous n’avez aucune garantie de récupérer l’entièreté du capital investi. Soyez également attentif aux coûts : ils diminuent le rendement effectif de vos investissements.
L’investissement périodique dans des fonds qui permettent une diversification des placements, devrait générer sur le long terme un rendement positif.
Avant de vous lancer, votre banque ou le distributeur de produits d’assurance auquel vous vous adressez doit déterminer votre profil d’investisseur.
N’oubliez pas que vos investissements doivent toujours être en phase avec votre situation personnelle.
Ensuite vous avez deux options :
Votre profil de risque devra être réévalué régulièrement. N’hésitez pas à le rappeler à votre banquier ou à votre distributeur de produits d’assurance. Vos objectifs de vie évoluent dans le temps et votre profil de risque également.
L’offre de plans d’investissements est importante. Vous désirez les comparer ? Passez les points suivants en revue :
Chez de nombreux banquiers ou assureurs, il est déjà possible de constituer un plan d’investissement à partir de 25 euros par mois.