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Comment passer d’un produit de la branche 23 à l’autre ?

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Les assurances-vie branche 23 sont étroitement liées aux actifs sous-jacents dans lesquels les fonds d’investissement investissent. Ces produits doivent correspondre à votre profil d’investisseur. Mais ce dernier peut évoluer. Il se peut que vous souhaitiez prendre plus ou moins de risques à un moment donné. Ainsi, lorsque vous prenez de l'âge, il peut être indiqué de prendre moins de risques dans vos investissements.

Pas de soucis : deux méthodes s'offrent à vous pour modifier votre stratégie d'investissement.

  • Vous arrêtez de payer les primes, mais vous laissez le contrat courir. Le contrat reste en vigueur jusqu'au moment où vous pouvez demander le capital placé. Pendant ce temps, vous épargnez ou investissez dans autre un produit de placement correspondant à votre profil.
  • Vous arrêtez de payer les primes et vous demandez à votre assureur de vous verser immédiatement le capital déjà épargné. Attention aux impôts et frais éventuels. Vous pouvez conserver le capital ainsi libéré en guise d’épargne ou l’investir dans un produit de placement correspondant mieux à votre profil.

Branche 23 hybride ou contrats multisupports

Vous pensez que vous voudrez changer de stratégie pendant la durée de votre placement ? Envisagez alors les deux types de contrat suivants :

  • Contrat branche 23 hybride. Votre contrat d’assurance comporte à la fois une composante épargne branche 21 et une composante investissement branche 23. Chaque fois que vous payez une prime, vous choisissez vous-même la répartition de la prime entre les deux branches. A noter que la branche 21 épargne classique est caractérisée par un rendement garanti par l’application d’un taux d’intérêt à l’inverse de la branche 23 qui ne comporte pas de rendement garanti.  
  • Contrat multisupports. Votre contrat d'assurance est lié à plusieurs fonds d'investissement de la branche 23 disposant de stratégies d’investissement différentes, qui correspondent chacune à un profil distinct . Certaines stratégies sont plus adaptées à un profil de risque plus prudent, alors que dautres correspondent à des profils de risque plus risqués. Vous décidez vous-même, selon les conditions prévues dans le contrat, dans quel fonds l'assureur doit investir la prime. Votre contrat doit mentionner comment vous pouvez modifier votre choix. Vérifier avec votre courtier les éventuels frais applicables aux modifications à opérer.

Demandez à votre courtier quels coûts s’appliquent pour ces changements.

Conseils Wikifin

  • Vous pensez que vous voudrez changer de stratégie pendant la durée de votre placement ?
  • Soyez toujours attentif aux coûts éventuels et aux risques liés au changement du produit.