Vous avez peut-être un compte en banque dans une, voire plusieurs banques. Commencez par vous informer auprès d’elle(s). Et consultez ensuite d’autres prêteurs ou intermédiaires en crédit hypothécaire. Vous pourrez alors faire jouer la concurrence.
Mode d’emploi : prospectus, simulations, fiche ESIS, … quelle différence ?
Les prêteurs proposant des crédits hypothécaires doivent mettre à disposition des consommateurs un document appelé "prospectus". Ce document, standard, gratuit, permet de comparer les différents crédits hypothécaires. Il reprend notamment :
- Une description des différents types de crédits hypothécaires proposés
- Les taux d'intérêt qui leur sont applicables
- Le cas échéant les modalités de variation de ces taux
- Les tarifs des frais et des indemnités susceptibles d'être réclamés par le prêteur
- Etc.
Cet document ne tient toutefois pas compte de votre situation personnelle.
Une simulation permet une comparaison plus précise.
Vous pouvez facilement faire des simulations via le simulateur immobilier de Wikifin. Il tient compte du montant que vous souhaitez emprunter, de la durée du crédit et du type de taux retenu (fixe ou variable). N’hésitez pas à faire plusieurs simulations, en faisant varier ces paramètres.
Vous pouvez aussi demander des simulations à votre prêteur éventuel.
Au moment de votre demande de crédit hypothécaire, les prêteurs ou intermédiaires de crédit ont l’obligation de vous fournir une fiche d’informations où figurent toutes les informations pertinentes de l’offre de crédit hypothécaire de la banque et qui est adaptée à votre situation personnelle. Cette fiche est appelée « fiche ESIS » (European Standardised Information Sheet) ou « fiche FISE » (Fiche d’information standardisée européenne) et contient un certain nombre de données standards imposées par l’UE, qui sont identiques pour tous les prêteurs et intermédiaires de crédit.
Ce document facilite la comparaison entre les offres de différents prêteurs.
Notez que cette obligation de fournir la ‘fiche ESIS’ ne vaut que dans la situation d’une remise d’offre. Tant que vous ne demandez qu’une simulation gratuite, le prêteur ou l’intermédiaire de crédit n’est pas obligé de vous fournir une fiche ESIS.