Wanneer en hoe mag je je aanvullend pensioen opvragen?
Het aanvullend pensioen wordt automatisch uitbetaald als je met (vervroegd) wettelijk pensioen gaat. Dit geldt ook als je aanvullend pensioenplan een andere pensioenleeftijd vermeldt.
Is het mogelijk om je aanvullend pensioen op te vragen vóór je wettelijk pensioen?
In principe niet. Veel pensioenplannen voorzien bijvoorbeeld nog in een pensioenleeftijd van 60 jaar. Maar zelfs in dat geval is het niet meer mogelijk om het aanvullend pensioen uitbetaald te krijgen als je niet gepensioneerd bent. Het pensioenplan zal gewoon doorlopen tot jouw pensionering, ook al is dit bijvoorbeeld op 66 of 67 jaar.
Uitzonderingen
In uitzonderlijke gevallen is het toch mogelijk om je aanvullend pensioen op te vragen wanneer je nog niet met pensioen gaat:
- Als je de wettelijke pensioenleeftijd bereikt, maar je besluit om toch nog niet met pensioen te gaan, dan kan je toch al je aanvullend pensioen opvragen als het pensioenreglement dit toelaat.
- Wanneer je voldoet aan alle voorwaarden om met vervroegd wettelijk pensioen te gaan, maar je besluit om je wettelijk pensioen nog niet op te nemen, kan je toch al je aanvullend pensioen opvragen als het pensioenreglement dit toelaat.
- Wanneer je geboren bent in 1961 of vroeger:
- Als je in 1960 geboren bent, mag het aanvullend pensioen uitbetaald worden vanaf je 62ste als het pensioenreglement dit toelaat.
- Als je in 1961 geboren bent, mag het aanvullend pensioen uitbetaald worden vanaf je 63ste als het pensioenreglement dit toelaat.
Je aanvullend pensioen gebruiken voor een onroerend project
Als het pensioenreglement dit toelaat kan je je aanvullend pensioen vóór je pensioen gebruiken om een onroerend goed te kopen, te bouwen of te renoveren:
- Ofwel door een voorschot op jouw aanvullend pensioen te vragen.
- Ofwel door jouw aanvullend pensioen te gebruiken als onderpand van een lening.
- Ofwel door de afkoopwaarde toe te wijzen aan de wedersamenstelling van een hypothecair krediet.
Is het mogelijk om je aanvullend pensioen nog niet op te vragen en te laten staan na je pensioen?
Neen.
Neem je je wettelijk pensioen op? Dan wordt je aanvullend pensioen op dat ogenblik ook uitgekeerd. Dat geldt ook als je vervroegd met pensioen gaat.
Bijvoorbeeld: Als je pensioenplan een eindleeftijd van 65 jaar vermeldt en je gaat al op 63 jaar met vervroegd pensioen, dan wordt je aanvullend pensioen toch onmiddellijk uitbetaald.
Hierdoor kan je aanvullend pensioen wel lager zijn dan ingeschat. Enerzijds omdat je pensioenreserves minder lang intresten opbrengen dan oorspronkelijk de bedoeling was.
Daarnaast is er ook een fiscale impact. De belastingtarieven op je aanvullend pensioen hangen af van het tijdstip waarop het wordt uitbetaald. De algemene regel is: hoe vroeger je met pensioen gaat, hoe hoger de belastingen die je betaalt.
Stel dat je met pensioen gaat op 66 jaar, dan betaal je onder bepaalde voorwaarden 10 % belastingen op je aanvullend pensioen. Ga je met vervroegd pensioen op je 60ste, dan kunnen de belastingen oplopen tot 20%. Het verschil kan dus groot zijn.
Hoe je aanvullend pensioen opvragen?
Zodra de Federale Pensioendienst je wettelijk (al dan niet vervroegd) pensioen goedkeurt, wordt de instelling die je aanvullend pensioen beheert daarvan automatisch op de hoogte gebracht.
De pensioeninstelling contacteert je dan om de uitbetaling te regelen. Als de pensioeninstelling tijdig over alle gegevens (zoals bijvoorbeeld je rekeningnummer) beschikt om te kunnen uitbetalen, dan gebeurt dat binnen de dertig dagen na je pensionering. Anders betaalt de instelling je aanvullend pensioen uit binnen de dertig dagen na de ontvangst van de voor de uitbetaling noodzakelijke gegevens.
In sommige gevallen – bijvoorbeeld als je aanvullend pensioen via een sectorplan wordt opgebouwd – kan de uitbetalingstermijn langer zijn.
Als je binnen de hierboven beschreven termijnen niets hoort van de pensioeninstelling, dan raden we je aan om in eerste instantie contact op te nemen met de pensioeninstelling. De contactgevens daarvan vind je op de pensioenfiches die je jaarlijks ontvangt of in het luikje “aanvullend pensioen” van MyPension..
Gedetailleerde informatie over alle aspecten van de aanvullende pensioenen, waaronder de uitbetalingsprocedure, vind je op de website van de FSMA, die in België toezicht houdt op deze sector.