Wat is je beleggersprofiel?

Voor je gaat beleggen, moet je jezelf als belegger leren kennen. Pas dan kan je weloverwogen keuzes maken.

Doe je een beroep op een adviseur (bank of beleggingsonderneming) om je beleggingen te beheren of om je te adviseren, dan moet hij zorgen dat hij je een geschikt advies kan verstrekken of je beleggingen op passende wijze kan beheren. Om te weten wat geschikt is voor jou, zal hij je eerst bepaalde vragen stellen.

Wanneer de adviseur kijkt naar je volledige portefeuille, zal hij je doorgaans op basis van de informatie die jij hem bezorgt een beleggersprofiel toewijzen. Dan adviseert hij jou een bepaalde verdeling van je belegging op basis van dat profiel. Vaak gaat dit om een verdeling tussen het percentage aan aandelen en aan obligaties.

Op deze pagina

Een zakenman kijkt naar buiten vanop zijn kantoor

Wikifin-tip

Je beleggersprofiel zal regelmatig opnieuw beoordeeld moeten worden. Aarzel niet om je adviseur hieraan te herinneren. Je doelen en voorkeuren veranderen doorheen de tijd en je beleggersprofiel dus ook.

Sommige adviseurs bieden de mogelijkheid om jou te adviseren voor een eenmalige belegging, zonder dat hij kijkt naar jouw volledige portefeuille (we noemen dit ad hoc advies). In dat geval krijg je gelijkaardige vragen van jouw adviseur, maar deze vragen zullen gericht zijn op de eenmalige belegging. Je zal dan meestal geen beleggersprofiel krijgen, maar de adviseur zal wel beoordelen welke eenmalige beleggingen voor jou geschikt kunnen zijn.

Opgelet!

Sinds 2 augustus 2022 moet je adviseur je de vraag stellen of je bij je beleggingen rekening wil houden met een mogelijke negatieve impact ervan op mens, milieu of maatschappij en of je bepaalde duurzame beleggingen wil opnemen in je portefeuille. Dat noemen we de “duurzaamheidsvoorkeuren”. Die verplichting geldt zowel voor nieuwe als voor bestaande klanten.

Hoe bepaalt jouw adviseur je beleggersprofiel?

De adviseur zal je verschillende vragen stellen om je beleggersprofiel te bepalen.

We raden je aan om ook voor jezelf deze vragen te beantwoorden als je zonder advies belegt.

Wat zijn je beleggingsdoelstellingen? Waarom wil je beleggen en welke risico’s ben je bereid te nemen? Welk rendement wil je behalen? Heb je bepaalde duurzaamheidsvoorkeuren ?
Wat is je beleggingshorizon? Hoelang denk je je geld opzij te kunnen zetten? Wat zijn je liquiditeitsbehoeften?
Wat is je financiële situatie? Wat is je financiële marge en welk verlies zou je eventueel aankunnen? Heb je onroerende goederen? Heb je schulden? Plan je grote aankopen op korte of middellange termijn? Hoe groot is je financiële buffer voor onvoorziene uitgaven?
Hoeveel ervaring heb je met beleggingen? Wat is je beroep? Welke opleiding heb je genoten? Welke transacties in beleggingsproducten heb je de voorbije jaren verricht?
Heb je voldoende kennis van de soorten beleggingen? Kan je de risico’s die ermee gepaard gaan inschatten? Begrijp je hoe de producten werken?

De adviseur stelt deze vragen om ervoor te zorgen dat elke transactie die hij je adviseert of die hij bij het beheer van je beleggingen uitvoert, geschikt voor je is. Bijvoorbeeld: als uit de vragenlijst blijkt dat je geen enkel risico wilt nemen, dan moet je adviseur daar rekening mee houden door je geen risicovolle producten te adviseren.

Daarom is het belangrijk dat je waarheidsgetrouw antwoordt op gestelde vragen om je beleggersprofiel te bepalen.

Wikifin-tips

Beleggen vereist een lange beleggingshorizon. Beleg dus geen geld dat je mogelijk snel nodig hebt.
Je adviseur is wettelijk verplicht te peilen naar je kennis en ervaring, je financiële situatie en je beleggingsdoelstellingen vooraleer je financiële producten te adviseren. Dit kan in een gesprek of via het invullen van een vragenlijst.
Het is belangrijk dat je begrijpt welke producten in je portefeuille zitten en welke risico’s je ermee loopt.
Belangrijk: spreid je beleggingen over verschillende producten zodat je ook je risico’s spreidt.

Meer informatie over de verhoogde beleggersbescherming kan je vinden in de FSMA-brochure over de MiFID II-richtlijn.

FSMA-brochure

Wikifin-tip

Of je nu een beroep doet op een bank of niet, je zal steeds informatie ontvangen over de kenmerken en de risico’s van de beleggingen die je overweegt. Besteed er de nodige aandacht aan en zorg ervoor dat je de betrokken producten begrijpt vóór je tot een belegging overgaat.

Wat bij verzekeringsproducten?

Als je spaart of belegt in een verzekeringsproduct zoals een tak 21-spaarverzekering of een tak 23-beleggingsverzekering gelden bijkomende regels. Jouw verzekeringsdistributeur (agent, makelaar…) moet voldoende informatie over het product geven. Hij moet ook vragen naar wat je wenst en nodig hebt. Hij moet met deze verlangens en behoeften rekening houden als hij je advies over een verzekeringsproduct geeft. Hij moet je ook informeren over zijn statuut. Werkt hij op exclusieve basis samen met één verzekeringsonderneming? Of werkt hij voor meerdere verzekeringsondernemingen?