Wat is tak 23-beleggingsverzekering?

Met een tak 23 investeer je via een levensverzekering. Ze werkt als volgt:

• Je betaalt één keer of op regelmatige momenten premies aan je verzekeraar.
• De verzekeraar belegt de premies, na aftrek van kosten en belastingen, voor jou in een fonds dat volgens een vooraf bepaalde beleggingsstrategie belegt in aandelen, obligaties, vastgoed enz. Die beleggingsstrategie moet duidelijk meegedeeld worden door de verzekeraar.
• Eventueel kan aan de beleggingsverzekering nog een overlijdensdekking worden gekoppeld. Dat geeft je meer zekerheid, maar het heeft wel een kostprijs.  

Storting van de premies

Met een tak 23 kan je soepel beleggen, naargelang van je wensen en financiële mogelijkheden. Zo kan je bijvoorbeeld beginnen met een aanzienlijke storting van 10 000 euro en vervolgens 25 euro per maand bijstorten. De maanden dat je wat krap bij kas zit, kan je zelfs stortingen overslaan.

Let op: sommige contracten leggen je stortingsvoorwaarden op. Ze kunnen bijvoorbeeld bepalen dat een minimumbedrag vereist is of dat je maar één enkele storting mag doen.

Aanduiden van een begunstigde

Gezien een tak 23-beleggingsverzekering een verzekering is, kan je ook een begunstigde aanduiden. Je kan die vrij kiezen: jezelf, je partner, je kinderen of nog iemand anders.

Duur van het contract

Tak 23-levensverzekeringscontracten bestaan zowel zonder als met een vaste looptijd.

Voor contracten zonder eindvervaldag:

• De regel is dat de verzekeraar uitbetaalt wanneer de verzekeringnemer sterft. De uitbetaling gebeurt dan aan de begunstigden die in het contract zijn aangeduid.
• Je kan ook altijd beslissen om je beleggingsverzekering vervroegd te beëindigen. Let op voor de kosten en de eventuele belastingen die je dan moet betalen.   

Voor contracten met een eindvervaldag:

• Bij het afsluiten van het contract is vastgelegd wanneer de verzekeraar je uitbetaalt. Bij contracten met één premiebetaling is dat meestal minstens 8 jaar en 1 dag nadat je de premie hebt betaald. Maar het kan ook de dag zijn dat je 65 wordt of met pensioen gaat.
• Als je sterft vooraleer het contract afloopt, wordt het automatisch beëindigd. De verzekeraar betaalt dan uit aan de begunstigden die in het contract zijn aangeduid. Hoeveel precies wordt uitbetaald, hangt er onder meer van af of je een overlijdensdekking hebt afgesloten of niet.

Wie mag tak 23-levensverzekeringen verkopen?

Niet iedereen mag tak 23-levensverzekeringen te koop aanbieden. Sommige aanbieders van spaar- en beleggingsverzekeringen zijn mogelijk niet te vertrouwen.

Om zeker te zijn dat die van jou erkend is in België om dergelijke producten te verkopen, kan je terecht op de website van de Nationale Bank van België voor de verzekeraars en op de website van de FSMA voor de verzekeringstussenpersonen die verzekeringsproducten mogen aanbieden/verkopen.

Hoe werkt je tak-23 verzekeringscontract?

Tak-23 contracten zijn verzekeringscontracten die verbonden zijn met een of meer interne beleggingsfondsen.

Een intern fonds kan je vergelijken met een grote spaarpot die beheerd wordt door de verzekeraar zelf.

Verzekeraars hebben verschillende van die spaarpotten of interne fondsen, waarmee ze beleggen in obligaties, aandelen, beleggingsfondsen enz. Het ene interne fonds investeert meer in aandelen, het andere meer in obligaties, in overeenstemming met het beleggingsbeleid of de beleggingsstrategie. In je contract staat in welke spaarpot of intern fonds je premie wordt gestort.

De waarde  van je tak 23-levensverzekering hangt af van de evolutie van de beleggingsinstrumenten waarin het belegt.