Comment est calculée la prime ?

La prime est le prix que vous payez à l'assureur pour qu'il vous couvre. Généralement, vous devez payer une prime périodique, par exemple mensuelle ou annuelle. Une prime peut parfois être payée en une seule fois : c'est ce qu'on appelle une prime unique.

Comment est fixé le montant de la prime, le prix de votre assurance ?

C’est une matière complexe. L’assureur prend en compte une série de facteurs :

  • le montant du capital ou de la rente pour lequel/laquelle vous souhaitez vous assurer ;
  • la durée du contrat : plus le contrat dure longtemps, plus longtemps vous devrez payer des primes et plus celles-ci seront donc réduites ;
  • les éventuels frais et impôts à payer ;
  • votre situation personnelle :
    • votre âge : par exemple, plus vous êtes âgé, plus le risque que vous décédiez augmente, et plus votre prime d'assurance-décès sera élevée. Les assureurs disposent de tableaux, les tables de mortalité, permettant de calculer votre espérance de vie au moment où vous voulez souscrire l'assurance-vie ;
    • votre état de santé : lorsque vous souscrivez une assurance-décès, vous devez le plus souvent répondre à un questionnaire médical. Si les montants à assurer sont très élevés, l’assureur peut même demander un examen médical préalable. L’assureur veut en effet évaluer votre état de santé.
      Imaginons que vous ne soyez pas en bonne santé (obésité), ou que votre mode de vie ne soit pas sain (tabagisme). L’assureur peut refuser de vous assurer contre le décès, ou vous demander une prime supplémentaire pour couvrir le risque plus important. Vous risquez en effet de décéder plus rapidement si vous menez une vie peu saine que si vous avez des habitudes de vie saines. C’est souvent aussi le cas des personnes atteintes de maladies chroniques (sclérose en plaques, diabète, VIH,...) ou d’un handicap ;
    • votre sexe : auparavant, les assureurs établissaient une distinction entre les hommes et les femmes pour fixer les primes. Ils ne peuvent plus le faire pour les assurances individuelles nouvelles depuis le 21 décembre 2012. Mais ils peuvent encore le faire pour les assurances-groupe  souscrites via votre employeur.

Le Conseil Wikifin 

  • Demandez des explications à votre assureur si vous voulez savoir comment votre prime est calculée.