Comment vous protéger contre la fraude au crédit ?

Cela peut vous arriver : on vous demande de rembourser de l'argent que vous n'avez pas reçu ou pas dépensé. Ou vous constatez que votre compte a été débité d'une somme d'argent importante, à votre insu. Dans ce cas, quelqu'un a probablement volé les données de votre carte de crédit ou d'autres données.

Les deux formes les plus courantes de fraude au crédit sont les suivantes :

  • utilisation frauduleuse de votre carte de crédit : vous avez perdu votre carte de crédit ? Elle vous a été volée ? Vous avez laissé les données de votre carte de crédit sur des sites web peu fiables ? Dans ce cas, il se peut que quelqu’un fasse des achats sur votre compte ou prélève de l'argent de votre compte ;
  • quelqu’un se fait passer pour vous : quelqu’un a pu se procurer vos données personnelles (adresse, coordonnées bancaires, fiches de paie, etc.) ? Il peut alors les utiliser pour demander un crédit à votre nom, ou même prélever/transférer de grosses sommes d'argent de vos comptes. Si la banque ne s’en rend pas compte, elle exécutera toutes les demandes de cette personne.

Mais heureusement, vous pouvez vous protéger en adoptant quelques habitudes simples.

Comment vous protéger ?

Évitez que vous données ne tombent entre de mauvaises mains :

  • signez votre nouvelle carte de crédit dès réception de celle-ci ;
  • ne communiquez jamais les données de votre carte de crédit à une autre personne ;
  • n’inscrivez jamais votre code PIN : mémorisez-le. Ne le communiquez à personne, veillez à ce que personne ne puisse le voir lorsque vous le tapez sur le clavier du terminal de paiement. Évitez les codes PIN évidents, comme votre date d'anniversaire ou celle de vos enfants, ou 1111, 0000, etc ;
  • faites immédiatement bloquer votre carte de crédit si vous la perdez ou si elle vous est volée. Il vous suffit d'appeler Card Stop (070/344.344). Ce numéro est accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Enregistrez-le dans votre GSM et conservez-le dans votre portefeuille ;
  • ne payez en ligne que les sites web de commerçants dont le nom de domaine est protégé par un petit cadenas. Si vous avez des doutes, faites une recherche sur Google à propos de ce commerçant ou renseignez-vous d’abord auprès de vos amis et de votre famille ;
  • ne donnez jamais suite à des e-mails ou des appels téléphoniques vous demandant de communiquer les données ou les codes de vos cartes de crédit ;
  • si vous payez à l'étranger avec votre carte de crédit sans devoir saisir le code PIN, ne perdez pas de vue votre carte un seul moment. Demandez au commerçant d'effectuer devant vous toutes les manipulations avec votre carte. Car s’il emporte la carte, il peut rapidement à votre insu copier toutes les données de la carte pour les utiliser frauduleusement par la suite ;
  • veillez à ce que personne ne puisse copier vos documents personnels (carte d’identité, fiches de paie, extraits de compte, permis de conduire, etc.). Les voleurs d'identité pourraient s’en servir ;
  • ne laissez jamais traîner votre portefeuille ou votre sac à main avec ces documents sans surveillance ;
  • déchiquetez les copies de documents avec vos données personnelles avant de les jeter ou de les recycler.

Que faire si vous êtes quand-même victime d'une fraude au crédit ?

Si vous constatez un problème, contactez immédiatement Card Stop et votre prêteur pour bloquer la carte de crédit ou les comptes utilisés abusivement. Changez le(s) code(s) PIN de toutes vos autres cartes.

Si les voleurs ont contracté des prêts ou effectué des achats avec votre identité, signalez-le au plus vite aux services clientèle des entreprises concernées.

Déclarez toujours un vol d'identité à la police. Conservez le procès-verbal de cette déclaration pour l'assurance ou pour effectuer une déclaration de sinistre plus tard.

Si vous suivez bien toutes les procédures pour signaler une fraude au crédit, vous avez toutes les chances de récupérer les sommes prélevées.

Les conseils Wikifin

  • Contrôlez régulièrement et soigneusement vos factures de cartes de crédit et vos extraits de compte. Vous pourrez ainsi détecter très rapidement une fraude éventuelle.
  • Mieux vaut prévenir que guérir. Ne laissez jamais traîner vos données personnelles et soyez attentif lorsque vous payez avec votre carte de crédit.
  • Si vous payez avec votre carte de crédit sans devoir saisir le code PIN, ne perdez pas votre carte de vue un seul moment.
  • Détectez les fraudes au plus vite et prenez immédiatement des mesures si vous êtes victime d'une fraude au crédit.
  • Vous trouverez plus de conseils par rapport aux mécanismes de fraude les plus courants sur Safeinternetbanking.be.