- Als vuistregel geldt dat een herfinanciering van een hypotheeklening – waarbij je een nieuwe lening tegen betere voorwaarden afsluit om een oudere en duurdere terug te betalen – alleen interessant is als de resterende looptijd nog minstens tien jaar bedraagt. Bovendien moet het verschil tussen de huidige rentevoet en de rentevoet die je voor ogen hebt minimaal 1 % bedragen. Belangrijk daarbij is natuurlijk dat je geen appelen met peren vergelijkt. Als je een lening hebt met een vaste rentevoet, moet je die vergelijken met de huidige vaste rentevoet.
- Overweeg je om van een vaste op een variabele rentevoet over te stappen, omdat die wat lager ligt? Denk goed na of die overstap wel opportuun is. Als je een formule met een variabele rentevoet kiest op een moment dat de rentevoeten erg laag liggen, loop je het risico dat je maandelijkse aflossing stijgt zodra de rentevoeten opnieuw de hoogte ingaan. Informeer je over de vooruitzichten.
- Onderhandel met je eigen bankier vooraleer je bij andere bankinstellingen of kredietgevers zoekt naar de laagste hypothecaire rentevoet op de markt. Misschien is hij bereid een commerciële geste te doen en je een lagere rentevoet voor te stellen als je de dossierkosten voor de aanpassing van je lening betaalt.
- Voor de berekening van de wederbeleggingsvergoeding neem je je aflossingstabel. Die tabel is een bijlage bij de leningsakte en vermeldt per maand hoeveel kapitaal en intrest je betaalt, alsook het nog terug te betalen kapitaal. Als je bijvoorbeeld al vijf jaar aan het afbetalen bent, kijk je naar het bedrag dat nog moet betaald worden na de 60ste maandelijkse aflossing. Daarna bereken je met de formule "saldo van de lening x hypothecaire rentevoet x 3/12" hoeveel de maximale wederbeleggingsvergoeding bedraagt. Let op: als je je krediet herfinanciert bij dezelfde financiële instelling, is er geen wederbeleggingsvergoeding verschuldigd.
- Stel dat je kredietgever toch geen geste doet, dan kan je voor de herfinanciering van je hypotheeklening een beroep doen op een andere bank of kredietgever. Ga eerst na of dat financieel echt interessant is. Je moet ook rekening houden met een heel pak kosten:
- Een wederbeleggingsvergoeding van meestal drie maanden intrest op het terug te betalen kapitaal.
- De handlichtingskosten voor de opheffing van de hypotheek in het voordeel van je oude bank.
- De kosten voor de inschrijving van de hypotheek in het voordeel van je nieuwe bank en de bijhorende belangrijke notariskosten.
- Dossierkosten.
- De kosten voor het aanpassen van je schuldsaldoverzekering.