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Où trouver des informations sur une assurance vie ?

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Avant de vous faire souscrire à une assurance vie, votre assureur ou intermédiaire est obligé de vous donner suffisamment d’informations.

Il doit également identifier vos souhaits et vos besoins. Et en tenir compte quand il vous conseille à propos d’un produit d'assurance. L'intermédiaire doit également vous renseigner sur son statut : travaille-t-il avec un assureur ou pour compagnies ? Son avis est-il impartial ou non ?

Fiches publicitaires d’information

Les assureurs rédigent souvent des fiches d’information publicitaires. Elles mentionnent les caractéristiques du produit d’assurance concerné telles que le type d’assurance, les risques couverts et les exclusions, le rendement du passé, la fiscalité….

Ces fiches publicitaires sont une première source d’information mais ne sont pas suffisantes.

Documents d’informations clés

Avant de souscrire un contrat de la branche 23 ou certains contrats de la branche 21, l’assureur ou la personne qui vous vend l’assurance doit vous présenter un document d’informations clés. Il contient :

  • Une description du produit
  • Le rendement escompté
  • La classe de risque du produit
  • Les frais
  • Les conditions applicables aux versements, aux prélèvements et au paiement du capital

Ce document doit être parcourus attentivement pour comprendre le produit d’assurance vie qui vous est proposé.

Informations générales

Avant de conclure un contrat, l’assureur doit vous communiquer certaines informations. Il s’agit notamment de :

  • La durée du contrat
  • Comment mettre fin au contrat
  • Les modalités de paiement des primes et la durée des paiements
  • Le cas échéant, les modalités de calcul et d'attribution des participations aux bénéfices
  • Des informations sur les primes relatives à chaque garantie, que cette garantie soit principale ou complémentaire
  • Des indications générales relatives au régime fiscal
  • Les dispositions relatives au traitement des plaintes, y compris l'existence du service ombudsman des assurances

Conseil Wikifin

Assurez-vous de bien comprendre toutes les informations relatives à une assurance avant d’y souscrire.