Où trouver des informations sur une assurance-vie ?

Avant de vous faire souscrire à une assurance vie, votre assureur ou intermédiaire est obligé de vous donner suffisamment d’informations.

Il doit également identifier vos souhaits et vos besoins. Et en tenir compte quand il vous conseille à propos d’un produit d'assurance. L'intermédiaire doit également vous renseigner sur son statut : travaille-t-il avec un assureur ou pour plusieurs compagnies ? Son avis est-il impartial ou non ?

Fiches publicitaires d’information

Les assureurs rédigent souvent des fiches d’information publicitaires. Elles mentionnent les caractéristiques du produit d’assurance concerné telles que le type d’assurance, les risques couverts et les exclusions, le rendement du passé, la fiscalité….

Ces fiches publicitaires sont une première source d’information mais ne sont pas suffisantes. La plupart des assureurs vous offrent également un document précontractuel « KID » (Key Information Document ou Document d’informations clés) qui vous aidera certainement à faire un choix.

Documents d’informations clés

Avant de souscrire un contrat de la branche 23 (lié à un fonds d’investissement) ou certains contrats de la branche 21, l’assureur ou la personne qui vous vend l’assurance doit vous présenter un document d’informations clés. Il contient, entre autress les informations suivantes :

• Une description du produit
• Le rendement escompté
• La classe de risque du produit
• Les frais
• Les conditions applicables aux versements, aux prélèvements et au paiement du capital
• Les modalités de plainte,
• Etc.

Ce document doit être parcouru attentivement pour comprendre le produit d’assurance-vie qui vous est proposé.

Informations générales

Lors de la signature d’un contrat d’assurance-vie, l’assureur doit vous communiquer certaines informations. Il s’agit notamment de :

• Le montant des primes avec, le cas échéant, mention des conditions d’obtention du tarif 
• Le montant des prestations assurées relatives à chaque garantie (principale et/ou complémentaire) 
• Les frais applicables (y compris les indemnités dues en cas de résiliation, rachat et réduction du contrat)
• Les informations sur l’évolution annuelle de la valeur de rachat du contrat (théorique) 
• Les conditions pour bénéficier de la participation bénéficiaire (lors qu’une telle participation bénéficiaire s’applique au contrat)
• Des indications générales relatives au régime fiscal