Qu'est-ce que l'éducation financière ?

L’éducation financière : une question bien plus vaste que l’argent de poche ou l’épargne

L'éducation financière vise à donner à chaque citoyen les clés pour mieux comprendre les questions d’argent de la vie quotidienne. Cette éducation lui permettra de faire des choix avisés en matière financière à chaque étape de sa vie : comment équilibrer un budget, financer l’achat d’un logement, épargner pour l'éducation des enfants ou pour préparer sa retraite...

L'Organisation de Coopération et de Développement Économiques (OCDE) définit ainsi l'éducation financière :

« Le processus par lequel les consommateurs et/ou investisseurs améliorent leur compréhension [connaissance] des produits, des concepts et des risques financiers et, à travers une information, un enseignement et/ou des conseils objectifs, acquièrent les compétences et la confiance nécessaires afin d'être plus réceptifs aux risques et opportunités financières, pour faire des choix raisonnés, pour savoir à qui s'adresser en cas de difficultés, et prendre d'autres mesures effectives pour améliorer leur bien-être financier ».

L’éducation financière à la maison

Les parents, et de manière plus générale les adultes, ont un rôle crucial à jouer dans l’éducation financière des enfants, et ce dès le plus jeune âge. Pas besoin de tenir de longs discours sur l’importance de l’argent aux enfants pour leur donner les bons réflexes en matière d’argent. Mieux vaut être pratique et concret :

• Offrir une tirelire, aux plus jeunes est un bon début pour les inviter à épargner et leur expliquer à quoi sert cette épargne.

• Expliquer la différence entre un besoin et une envie. Par exemple à l’aide du « stylo de Julie », une histoire adaptée aux enfants de 6 à 10 ans. Lisez-la ensemble, vous verrez, l’histoire est très parlante.

• Ouvrir avec lui un compte d’épargne, à la banque permet à l’enfant de comprendre où va son argent lorsqu’il épargne et dépose ses économies sur son compte.

• Donner de l’argent de poche va permettre à l’enfant de s’essayer à la gestion d’un budget. Prenez le temps de bien définir un cadre, sur ce à quoi est destiné cet argent.

• Encourager l’enfant à épargner pour s’acheter le vélo de ses rêves ou un smartphone va lui permettre non seulement d’apprendre la patience mais aussi la valeur de l’argent.

• L’aider à décrocher son premier job d’étudiant pour qu’il se rende compte que l’argent « ne pousse pas sur les arbres ».

À vous de compléter cette liste avec les moments du quotidien qui sont propices à expliquer la valeur de l’argent à vos enfants et ados, comme les courses au supermarché ou encore la fameuse lettre au Père Noël.

L’éducation financière à l’école

Comprenant toute l’importance de veiller à l’éducation financière des plus jeunes, l’enseignement intègre de plus en plus dans ses cursus scolaires des notions d’éducation financière.

En Fédération Wallonie-Bruxelles

Fin 2013, les autorités de la Fédération Wallonie-Bruxelles (FWB) ont mis sur pied un comité de pilotage dont la mission consistait à intégrer l’éducation financière et à la consommation responsable dans les cursus scolaires en FWB. Dans un premier temps, le comité a encadré la création d’outils pédagogiques confectionnés par Wikifin. Ces outils ont été testés en classe avec l’aide de la Fondation Roi Baudouin, pour ensuite être mis à la disposition de tous les enseignants via une plateforme gratuite dédiée: www.wikifin.be/fr/enseignants.

En 2016, les travaux de ce comité de pilotage ont été confortés par une résolution adoptée au Parlement de la FWB intitulée: « Développement de l’éducation financière et à la consommation responsable ». Cette résolution plaide en faveur de l’intégration de l’éducation financière et à la consommation responsable dans le cursus scolaire de manière transversale.

Dès la rentrée 2022, forte de cette résolution et des avancées du comité de pilotage, l’éducation financière et à la consommation responsable est reprise dans les nouveaux domaines d’apprentissage définis dans le Pacte pour un enseignement d’excellence. Ces nouveaux domaines d’apprentissage s’articulent autour de 9 référentiels du tronc commun de la 1re primaire à la 3e secondaire ; Français, Education artistique et culturelle, Langues modernes, Mathématiques, Sciences, Formation manuelle, technique, technologique et numérique, Formation historique, géographique, économique et sociale, Education à la philosophie et à la citoyenneté, Education physique et à la santé. L’introduction des référentiels du tronc commun se fera graduellement année après année.

En Flandre

Le Parlement flamand a adopté en janvier 2018 un nouveau décret qui redéfinit les contours des référentiels de l’enseignement (eindtermen) et précise les compétences clés qui devront être intégrées dans l’enseignement secondaire.

Les autorités ont défini seize compétences clés que les élèves flamands doivent pouvoir maîtriser pour vivre dans une société en évolution rapide et constante. L’une de ces nouvelles compétences clés est la « compétence économique et financière ».

La mise en application de la réforme concernant les « eindtermen » de l’enseignement secondaire flamand est effective depuis le 1er septembre 2019 pour le 1er degré. Pour le deuxième et le troisième degré, on ne parle pas de « référentiels », mais d’objectifs minimum » (minimumdoelen). Ces objectifs entreront en vigueur au 1 septembre 2023 pour le deuxième degré et un an plus tard, le 1 septembre 2024 pour le troisième.

Les objectifs à atteindre en matière d’éducation financière dans les trois degrés peuvent être classés en trois catégories :

• Développer des connaissances en matière de comportement de consommation, d’acquisition de revenus et de produits financiers afin de pouvoir en estimer les conséquences budgétaires à court et à long terme.

• Identifier le fonctionnement des entreprises et des organisations ainsi que leur rôle social.

• Réfléchir au fonctionnement des marchés et de l’économie et pouvoir comprendre l’influence du gouvernement à cet égard dans le contexte (inter)national.