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Le rôle de la Centrale de crédits aux particuliers

La Centrale des crédits aux particuliers enregistre tous les crédits à la consommation et les crédits hypothécaires conclus par des consommateurs à des fins privées. Les prêteurs sont obligés de communiquer à la Centrale des crédits tous nouveaux crédit ou modification de crédit existants.

L’organisation de la Centrale aux crédits aux particuliers est prise en charge par la Banque Nationale de Belgique.

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Un contrôle obligatoire

Votre prêteur est obligé de vous proposer un crédit adapté à votre situation personnelle. Il doit également examiner si vous avez la capacité financière de rembourser votre crédit. A cette fin, il vous posera beaucoup de questions et établira un formulaire qu’il vous fera signer. Il est également obligé de consulter vos données dans la Centrale des crédits aux particuliers. Mieux vaut dont être honnête !

Si vous ne remboursez pas votre crédit à temps

Outre les informations sur les crédits octroyés, la Centrale des crédits aux particuliers enregistre également les données sur les défauts de paiement. Lorsque vous ne payez pas (ou pas totalement) trois échéances de votre crédit ou que vous ne payez pas une somme pendant trois mois après l’échéance, votre prêteur le signale à la Centrale des crédits. Il en va de même si vous restez en négatif plus de trois mois sur votre compte à vue ou ne payez pas le montant dû de votre carte de crédit. La première fois que vous êtes repris comme étant en défaut de paiement à la Centrale des crédits, celle-ci vous en informe personnellement.

Combien de temps les données restent-elles enregistrées ? 

Une fois que le crédit vous a été accordé, il est enregistré à la Centrale des crédits. Pour les crédits qui se déroulent sans problème, les données enregistrées seront supprimées 3 mois et 8 jours après la fin du contrat. Pour ce qui concerne les éventuels problèmes de remboursement, ils sont consignés dans votre dossier pour une durée qui peut aller jusque dix ans. Une fois vos problèmes de remboursement résolus, les données restent encore un an dans la base de données de la Banque Nationale à partir de la date de régularisation.

Comment consulter ses données ?

Trois possibilités pour obtenir gratuitement les données enregistrées à votre nom par la Centrale des crédits aux particuliers :

  • Via internet au moyen de votre carte d’identité électronique
  • Par courrier (Banque Nationale de Belgique, Centrale des crédits aux particuliers, boulevard de Berlaimont, 14 – 1000 Bruxelles) avec une copie recto-verso de votre carte d’identité
  • Aux guichets de la Banque Nationale de Belgique (boulevard de Berlaimont, 3 – 1000 Bruxelles) sur présentation de votre carte d’identité

En cas de données erronées ?

Si vous constatez que la Centrale des crédits aux particuliers dispose d’informations erronées vous concernant, vous pouvez demander qu'elles soient corrigées. Pour cela, adressez-vous à votre prêteur en lui fournissant tous les éléments de votre demande.

Si vous n’êtes pas d’accord avec les données enregistrées, vous pouvez introduire une plainte auprès du Service Public Fédéral Economie (Direction générale de l’Inspection économique).

Conseil Wikifin