Woonverzekering: Wat moet je doen bij schade?

Hang de held niet uit! Denk in elke situatie in de eerste plaats aan je eigen veiligheid. Probeer dan de schade te beperken. Verwittig vervolgens je verzekeraar.

Een praktische leidraad.

Wat doe je het eerst?

Maakten hagelstenen gaten in het glas van je veranda? Ontdek je een beginnende brand in jouw keuken wanneer je terugkomt van de supermarkt? Probeer alleen in te grijpen als je zelf geen gevaar loopt. Verwittig indien nodig de brandweer.

De verzekerde moet alle redelijke maatregelen nemen om het risico op schade te beperken. Loopt je kelder bijvoorbeeld onder water, dan ben je verplicht je bezittingen uit de kelder weg te halen en te redden wat nog te redden valt.

Heb je de situatie opnieuw onder controle, neem dan contact op met een vakman om dringende en voorlopige herstellingen uit te voeren als dat nodig is. Zo kan je de schade aan je woning beperken. De uurlonen die je betaalt, worden door je verzekering gedekt.

Ben je het slachtoffer van een inbraak? Waarschuw dan de politie. Zij komt ter plaatse om de inbraak vast te stellen en uit te leggen wat je verder kan ondernemen. Voor hun vertrek bezorgen de agenten je een proces-verbaal van je verklaringen.

De volgende stappen

Je bent verplicht de schade zo vlug mogelijk aan je verzekeraar te melden.

Je verzekeraar moet snel en nauwkeurig kunnen inschatten op welke schadevergoeding je recht hebt.

Bezorg hem daartoe:

• Na overstroming of brand: foto’s van de schade.
• Na inbraak: foto’s van de gestolen voorwerpen (zorg ervoor dat je van belangrijke voorwerpen foto’s hebt), foto’s van beschadigde deuren en ramen en het proces-verbaal van de politie.
• Een volledige lijst van de beschadigde of gestolen eigendommen en (indien mogelijk) de aankoopfacturen.

De expertise

Nadat je de verzekeraar alle informatie bezorgd hebt, zal die meestal een expert aanstellen. Die komt bij jou thuis de schade beoordelen en de omvang vaststellen. Vooraleer de expert die de verzekering heeft aangesteld ter plaatse komt, moet de verzekeraar jou informatie overmaken betreffende de expertise, zoals gegevens over de aangestelde expert en over de tijd die je hebt om na te denken over de door de verzekeraar voorgestelde schadevergoeding. Op basis van het verslag van de expert zal de verzekeraar oordelen of de schade gedekt is en zo ja, welke schadevergoeding zal uitgekeerd worden. Je hebt recht op een kopie van het expertiseverslag en je hebt minstens vijf werkdagen de tijd om de schadevergoeding die de verzekeraar voorstelt, te aanvaarden.

Vind je het voorgestelde bedrag van de schadevergoeding te laag, dan kan je een tegenexpertise aanvragen. Die tegenexpert kan om het even welke vakman zijn die je onderbouwd advies kan verlenen. Ook deze tegenexpert moet jou op voorhand de nodige informatie geven, onder meer over de manier waarop de prijs van de tegenexpertise wordt berekend en over wat zijn opdracht inhoudt. Je kan een tegenexpert ook aanstellen in overleg met je verzekeraar. Wil je een tegenexpertise laten uitvoeren? Dan moet die in principe plaatsvinden binnen de negentig dagen nadat je de verzekeraar daarover hebt geïnformeerd. 

Vergeet niet dat je verzekeraar bij het berekenen van de schadevergoeding rekening houdt met het bedrag van de franchise.

Is er onenigheid over de conclusies van de tegenexpert? Dan kunnen beide experten een derde expert aanwijzen. De drie beslissen dan bij meerderheid van stemmen over de conclusies in het dossier. Ook deze derde expert zal een expertiseverslag opstellen, waarin een schadebedrag wordt vastgesteld, en jij als verzekerde hebt recht op een kopie van dat verslag. 

De kosten voor bijkomende expertises worden door de verzekeraar voorgeschoten en moeten uiteindelijk betaald worden door wie in het ongelijk wordt gesteld.