Nous sommes nombreux à considérer la pension comme une période au cours de laquelle nous pourrons enfin profiter de la vie. Au niveau financier, être pensionné peut toutefois constituer un vrai défi. Si vous êtes salarié et si votre revenu est relativement bas, votre pension légale sera probablement 30% moins élevée que votre revenu actuel. Si vous êtes indépendant, la perte de revenu sera sans doute plus importante encore. De manière générale, plus vos revenus sont élevés, plus cette perte de moyens financiers sera importante. Il est donc important d’établir ce que pourraient être vos revenus et vos dépenses à cette période de la pension.
Pour évaluer vos dépenses futures :
- Commencez à analyser vos dépenses actuelles et déterminez si vous devrez encore les supporter une fois pensionné. En effet, de nombreuses dépenses disparaîtront probablement, notamment toutes celles liées aux enfants et qui représentent généralement un poste important dans votre budget ! Une fois que les enfants auront quitté la maison, vous aurez effectivement besoin de moins de place et pourrez donc opter pour un logement plus petit et moins coûteux ; le budget nourriture sera également réduit et il n'y aura plus d'études à payer.
- Vous pourrez aussi revoir votre budget transport dans la mesure où vous ne devrez plus vous rendre à votre travail, ....
- D'autres dépenses risquent par contre d'augmenter. Vous vous aurez ainsi plus de temps pour vos loisirs, ce qui peut s'avérer coûteux. Plus âgés, vous aurez également plus de frais de soins de santé, ....
Pour ce qui concerne vos revenus futurs :
Evidemment, vous compterez surtout sur votre pension légale (premier pilier) comme première source de revenus. Depuis 2014, il est possible d’estimer votre future pension légale via un outil de simulation. Les salariés peuvent consulter votre dossier pension en ligne sur le site web www.mypension.be, sous la rubrique « ma pension légale ». Vous trouverez des informations plus générales au sujet de la pension légale sur le site web du Service fédéral des Pensions.
Par ailleurs, vous avez peut-être constitué une pension complémentaire (deuxième pilier) par l’intermédiaire de votre employeur ou vous-même si vous êtes indépendant ? Pour obtenir un aperçu de votre pension complémentaire, vous pouvez vous identifier à l’aide de votre carte d’identité électronique (eID) sur le site web www.mypension.be, et consulter la rubrique « ma pension complémentaire ». Vous pouvez y vérifier auprès de quelle entreprise d’assurances ou quel fonds de pension vous constituez une pension complémentaire et à combien celle-ci s’élève.
Si vous avez régulièrement cotisé à une épargne pension (troisième pilier), vous avez peut-être épargné une belle somme.
En comparant vos estimations de dépenses avec l’estimation de vos revenus, vous pouvez évaluer s'il est nécessaire de vous constituer une épargne additionnelle ou de prendre d'autres dispositions comme celles de travailler plus longtemps ou de diminuer vos dépenses de pensionné, ...
Vous trouverez ici un outil pratique pour calculer votre budget. Attention : faire un bon budget demande du temps et un peu de préparation.