Wat is een spaarrekening?

Een spaarrekening is een rekening bij een bank waarop je geld zet dat je niet meteen nodig hebt.

In ruil voor de bewaring van je spaargeld zal de bank je een vergoeding betalen: de intrest.

Bij een gereglementeerde spaarrekening bestaat deze rente uit:

• De basisrente: die verwerf je voor elke bedrag dat op je rekening gestort wordt.
• De getrouwheidspremie: die krijg je enkel voor bedragen die 12 maanden op je rekening blijven staan.

Het rendement van je spaarrekening wordt deels bepaald door de basisrente en de getrouwheidspremie.

Je kan op elk moment geld bijstorten en afhalen.

De spaarrekening bestaat onder verschillende vormen en namen. Er zijn jongerenspaarrekeningen, babyspaarrekeningen, huurwaarborg-spaarrekeningen, klassieke spaarrekeningen, enz. Maar het basisprincipe geldt voor alle vormen.

De eigenschappen van elk van deze spaarrekeningen staan beschreven in de informatiefiche. Je moet die krijgen bij de opening van je rekening. Lees dit document aandachtig om te weten:

• Of er op je rekening een minimumbedrag moet staan.
• Hoeveel intrest je krijgt en wanneer die betaald wordt.
• Waar je een overzicht vindt van de bewegingen op je rekening en het bedrag dat erop staat.
• Of er kosten aan verbonden zijn.
• Of er een overlijdensverzekering gekoppeld is aan je spaarrekening en wat die kost.

Heeft een spaarrekening een bepaalde looptijd?

In tegenstelling tot andere spaarformules zoals termijnrekeningen, obligaties of kasbons heeft een spaarrekening geen vervaldatum en dus ook geen vaste looptijd. Er zijn weinig regels en beperkingen voor het afhalen en overschrijven van geld van je spaarrekening. Ze zijn vermeld in de informatiefiche.

Je kan op elk ogenblik geld bijstorten en afhalen. De momenten ervan bepalen hoeveel intresten je krijgt.

Een gereglementeerde of niet-gereglementeerde rekening?

De meeste spaarrekeningen in België zijn gereglementeerde rekeningen. Ze voldoen aan een aantal wettelijke bepalingen. Een gereglementeerde spaarrekening biedt een basisrente en een getrouwheidspremie. De basisrente geldt voor elke dag dat een bedrag op de rekening staat, de getrouwheidspremie komt daar bovenop voor bedragen die twaalf maanden ongewijzigd behouden blijven.

Als de basisrente en de getrouwheidspremie voldoen aan bepaalde regels, is er geen belasting of roerende voorheffing verschuldigd (tot een jaarlijks bepaalde limiet).

Een niet-gereglementeerde spaarrekening voldoet niet aan deze voorwaarden, bijvoorbeeld omdat ze alleen een basisrente biedt. Op de intresten ervan is dan ook vanaf de eerste cent aan intresten roerende voorheffing verschuldigd.

Is je spaargeld veilig in België?

Je spaargeld is beschermd door het Belgisch Garantiefonds. Mocht je bank of je verzekeraar over de kop gaan, dan betaalt het fonds je tegoeden op zichtrekeningen, spaarrekeningen, termijnrekeningen, Tak 21 en kasbons tot 100 000 euro per bank en per persoon (niet per rekening).

Als je meer dan 100 000 euro aan spaargeld hebt, spreid je dit best over verschillende banken. De lijst met beschermde banken en enkele praktijkvoorbeelden vind je op de website van het fonds.

Is je spaargeld veilig in een buitenlandse bank?

Ben je klant van een buitenlandse bank, dan valt je spaarrekening onder een buitenlandse garantieregeling.

De stevigheid van zo’n buitenlandse garantie is afhankelijk van de financiële degelijkheid van het fonds of het land in kwestie. Over de financiële degelijkheid kan de rating van die overheid je iets vertellen.